Come posso denunciare una frode con carta di credito?
Di solito ci sono diversi passaggi nella segnalazione di frodi con carta di credito. In generale, hanno tutti lo scopo di avvisare le organizzazioni e le autorità appropriate della frode per avviare un'indagine. Mentre può essere dispendioso in termini di tempo e di disturbo per le proprie finanze segnalare una frode con carta di credito, spesso può aiutare a garantire che non si verifichino ulteriori frodi, come l'apertura di conti non autorizzati.
In generale, la frode con carta di credito si verifica quando un ladro ruba le informazioni sulla carta di credito di un'altra persona e la utilizza senza autorizzazione. I ladri spesso ottengono queste informazioni rubando le carte di credito effettive dai portafogli e dalle borse. Potrebbero anche ottenerlo rubando le carte inviate tramite la posta, violando i trasferimenti di dati online che contengono informazioni sulla carta di credito o impostando truffe con carta di credito che attirano le persone a consegnare informazioni private. Le persone spesso riconoscono innanzitutto il furto dopo che gli addebiti non autorizzati iniziano a comparire sugli estratti conto mensili delle carte di credito o se gli emittenti delle carte di credito li contattano per addebiti sospetti.
Indipendentemente da ciò che accade, il primo passo per segnalare una frode con carta di credito è generalmente lo stesso nella maggior parte dei paesi. Ad esempio, negli Stati Uniti, in Canada e nel Regno Unito, alle persone che sospettano una frode viene generalmente consigliato di contattare prima la banca o la società che ha emesso la carta di credito. Negli Stati Uniti e in Canada, non appena una persona segnala sospette frodi, in genere diventa responsabile per non più di $ 50 degli addebiti non autorizzati fino a quel momento. Il contatto con l'emittente della carta per denunciare la frode della carta di credito garantisce inoltre che l'account compromesso venga chiuso e che la persona non sarà responsabile per ulteriori addebiti.
Il passo successivo per denunciare la frode con carta di credito di solito prevede di contattare le forze dell'ordine locali per denunciare il crimine. Nel Regno Unito, le società di carte di credito sono responsabili dell'avvio di questo contatto. Gli individui devono spesso farlo negli Stati Uniti e in Canada, tuttavia. A seconda della natura del crimine, le autorità locali possono anche raccomandare di denunciare il crimine a organizzazioni nazionali, come la Federal Trade Commission negli Stati Uniti o PhoneBusters in Canada.
Dopo che le forze dell'ordine sono state informate, si raccomanda in genere che le persone chiamino le agenzie nazionali di segnalazione dei crediti, le organizzazioni responsabili della gestione dei rapporti di credito. Gli addebiti fraudolenti possono spesso avere un effetto dannoso sul rapporto di credito di una persona, in quanto gli addebiti possono superare i limiti di credito e i pagamenti potrebbero non essere effettuati in tempo, ma la notifica alle agenzie di segnalazione del credito può contribuire a mitigarlo.
Ad esempio, negli Stati Uniti, una persona può contattare una delle tre principali agenzie di segnalazione del credito per ricevere un "avviso di frode" su un rapporto di credito personale. L'agenzia inoltrerà questa richiesta alle altre due agenzie, quindi ogni volta che viene richiesto un credito a nome di quella persona, l'agenzia che riceve la richiesta di credito verrà invitata a contattare la persona e a verificare la legittimità della richiesta. Ciò può aiutare a ridurre la probabilità di furto di identità, che in genere comporta l'apertura di conti finanziari non autorizzati.
Quando le persone segnalano frodi con carte di credito alle agenzie di segnalazione dei crediti, di solito possono anche richiedere il congelamento di determinati account, come quelli che sono stati utilizzati senza autorizzazione. Un blocco generalmente impedisce a coloro che eseguono richieste di rapporti di credito, come banche e altre società di carte di credito, di vedere l'attività sui conti bloccati. Nel caso di un account che è stato rubato e utilizzato in modo improprio, questo può aiutare a limitare il danno che la frode ha sul merito di credito di una persona agli occhi dei futuri finanziatori.
Gli esperti in genere raccomandano che ogni volta che vengono prese misure per segnalare frodi con carta di credito, una registrazione scritta di ciò che è accaduto dovrebbe essere salvata. Ciò può includere, ad esempio, la data in cui è stato effettuato il contatto, a chi è stata inviata la segnalazione e qualsiasi consiglio ricevuto. Se le forze dell'ordine locali vengono avvisate direttamente, di solito dovrebbero includere anche una copia del rapporto della polizia. Questa documentazione può essere utile nel caso in cui si verifichi una frode futura o nel caso in cui qualsiasi record debba essere contestato.