Como faço para relatar fraude no cartão de crédito?

Geralmente, existem várias etapas no relatório de fraude no cartão de crédito. Em geral, todos pretendem alertar as organizações e autoridades apropriadas sobre a fraude para iniciar uma investigação. Embora possa ser demorado e perturbador para as finanças de alguém para relatar fraudes no cartão de crédito, muitas vezes pode ajudar a garantir que mais fraudes, como a abertura de contas não autorizadas, não ocorram. Os ladrões geralmente recebem essas informações roubando cartões de crédito reais de carteiras e bolsas. Eles também podem obtê -lo roubando cartões enviados pelo correio, invadindo transferências de dados on -line que contêm informações de cartão de crédito ou configurando golpes de cartão de crédito que atraem as pessoas a entregar informações privadas. As pessoas costumam reconhecer o roubo depois que as cobranças não autorizadas começam a aparecer em extratos mensais de cartão de crédito ou se os emissores de cartão de crédito entrarem em contato com om sobre cobranças suspeitas.

Não importa como isso aconteça, o primeiro passo para relatar fraude no cartão de crédito geralmente é o mesmo na maioria dos países. Por exemplo, nos Estados Unidos, Canadá e Reino Unido, as pessoas que suspeitam de fraude geralmente são aconselhadas a entrar em contato com o banco ou empresa que emitia o cartão de crédito. Nos EUA e no Canadá, assim que uma pessoa relata suspeita de fraude, ela normalmente se torna responsável por não mais de US $ 50 das acusações não autorizadas feitas até aquele momento. Entrar em contato com o emissor do cartão para relatar a fraude no cartão de crédito também geralmente garante que a conta comprometida seja desligada e a pessoa será responsável por nenhuma cobrança adicional feita.

O próximo passo para relatar fraude no cartão de crédito geralmente envolve entrar em contato com a aplicação da lei local para denunciar o crime. No Reino Unido, as empresas de cartão de crédito são responsáveis ​​por iniciar esse contato. Os indivíduos devem fazer isso noEUA e Canadá, no entanto. Dependendo da natureza do crime, as autoridades locais também podem recomendar relatar o crime às organizações nacionais, como a Comissão Federal de Comércio nos EUA ou os Phonebusters no Canadá.

Depois que a aplicação da lei foi notificada, é geralmente recomendável que as pessoas chamem as agências nacionais de relatórios de crédito, as organizações responsáveis ​​por manter os relatórios de crédito. As cobranças fraudulentas geralmente podem ter um efeito prejudicial no relatório de crédito de uma pessoa, pois as cobranças podem exceder os limites de crédito e os pagamentos podem não ser feitos no prazo, mas notificar as agências de relatórios de crédito podem ajudar a mitigar isso.

Por exemplo, nos EUA, uma pessoa pode entrar em contato com uma das três principais agências de relatórios de crédito para obter um "alerta de fraude" em um relatório de crédito pessoal. A agência encaminhará essa solicitação para as outras duas agências, para que o crédito seja solicitado em nome dessa pessoa, a agência que recebe a consulta de crédito será solicitada a entrar em contato com opessoa e verifique a legitimidade do inquérito. Isso pode ajudar a reduzir a probabilidade de roubo de identidade, que normalmente envolve as contas financeiras não autorizadas.

Quando as pessoas relatam fraude no cartão de crédito às agências de relatórios de crédito, elas também podem solicitar que um congelamento seja colocado em determinadas contas, como as que foram usadas sem permissão. Um congelamento geralmente mantém aqueles que administram consultas de relatórios de crédito, como bancos e outras empresas de cartão de crédito, de ver a atividade nas contas congeladas. No caso de uma conta roubada e usada de forma inadequada, isso pode ajudar a limitar o dano que a fraude tem sobre o valor de crédito de uma pessoa aos olhos de futuros credores.

Os especialistas geralmente recomendam que as medidas de tempo sejam tomadas para relatar fraudes no cartão de crédito, um registro por escrito do que ocorreu deve ser salvo. Isso pode incluir, por exemplo, o contato da data foi feito, a quem o relatório foi feito e qualquer conselho recebido. Se a aplicação da lei local for notificadaED diretamente, geralmente deve incluir uma cópia do relatório da polícia. Esta documentação pode ser útil, caso ocorra fraude futura ou, caso quaisquer registros precisem ser contestados.