Como denunciar fraude no cartão de crédito?

Geralmente, existem várias etapas para denunciar fraude no cartão de crédito. Em geral, todos eles pretendem alertar as organizações e autoridades apropriadas sobre a fraude para iniciar uma investigação. Embora possa ser demorado e prejudicial para as finanças denunciar uma fraude no cartão de crédito, muitas vezes pode ajudar a garantir que outras fraudes, como a abertura de contas não autorizadas, não ocorram.

Em geral, a fraude no cartão de crédito ocorre quando um ladrão rouba as informações do cartão de crédito de outra pessoa e as utiliza sem permissão. Os ladrões costumam obter essas informações roubando cartões de crédito reais de carteiras e bolsas. Eles também podem obtê-lo roubando cartões enviados pelo correio, invadindo transferências de dados on-line que contêm informações de cartão de crédito ou configurando golpes de cartão de crédito que atraem as pessoas a entregar informações privadas. As pessoas geralmente reconhecem o roubo primeiro depois que cobranças não autorizadas começam a aparecer nos extratos mensais do cartão de crédito ou se os emissores de cartão de crédito os contatam sobre cobranças suspeitas.

Não importa como isso aconteça, o primeiro passo para denunciar fraudes com cartão de crédito é geralmente o mesmo na maioria dos países. Por exemplo, nos Estados Unidos, Canadá e Reino Unido, as pessoas que suspeitam de fraude geralmente são aconselhadas a entrar em contato primeiro com o banco ou a empresa que emitiu o cartão de crédito. Nos EUA e no Canadá, assim que uma pessoa relata suspeita de fraude, ela normalmente se torna responsável por não mais que US $ 50 das cobranças não autorizadas feitas até aquele momento. Entrar em contato com o emissor do cartão para relatar fraude no cartão de crédito também normalmente garante que a conta comprometida será encerrada e a pessoa será responsabilizada por nenhuma cobrança adicional.

O próximo passo para denunciar fraudes com cartão de crédito geralmente envolve entrar em contato com a polícia local para denunciar o crime. No Reino Unido, as empresas de cartão de crédito são responsáveis ​​por iniciar esse contato. No entanto, os indivíduos devem fazer isso nos EUA e no Canadá. Dependendo da natureza do crime, as autoridades locais também podem recomendar a denúncia do crime a organizações nacionais, como a Federal Trade Commission nos EUA ou a PhoneBusters no Canadá.

Após a notificação da aplicação da lei, geralmente é recomendável que as pessoas liguem para as agências nacionais de relatórios de crédito, as organizações responsáveis ​​pela manutenção dos relatórios de crédito. As cobranças fraudulentas costumam ter um efeito prejudicial no relatório de crédito de uma pessoa, pois as cobranças podem exceder os limites de crédito e os pagamentos podem não ser feitos no prazo, mas notificar as agências de crédito pode ajudar a atenuar isso.

Por exemplo, nos EUA, uma pessoa pode entrar em contato com uma das três principais agências de relatórios de crédito para que um "alerta de fraude" seja colocado em um relatório de crédito pessoal. A agência encaminhará essa solicitação para as outras duas agências, para que, sempre que for solicitado crédito em nome dessa pessoa, a agência que recebe a solicitação de crédito seja solicitada a entrar em contato com a pessoa e verificar a legitimidade da solicitação. Isso pode ajudar a reduzir a probabilidade de roubo de identidade, que normalmente envolve a abertura de contas financeiras não autorizadas.

Quando as pessoas denunciam fraudes com cartão de crédito às agências de relatórios de crédito, geralmente também podem solicitar o congelamento de determinadas contas, como aquelas que foram usadas sem permissão. Um congelamento geralmente impede que aqueles que executam consultas sobre relatórios de crédito, como bancos e outras empresas de cartão de crédito, vejam a atividade nas contas congeladas. No caso de uma conta que foi roubada e usada indevidamente, isso pode ajudar a limitar o dano causado pela fraude no valor do crédito de uma pessoa aos olhos de futuros credores.

Os especialistas geralmente recomendam que, a qualquer momento, sejam tomadas medidas para denunciar fraudes no cartão de crédito, um registro por escrito do que ocorreu deve ser salvo. Isso pode incluir, por exemplo, a data em que o contato foi feito, para quem o relatório foi feito e qualquer recomendação recebida. Se a aplicação da lei local for notificada diretamente, também deverá incluir uma cópia do relatório policial. Esta documentação pode ser útil caso ocorra fraude futura ou caso algum registro precise ser contestado.