Jak zgłosić oszustwo związane z kartą kredytową?
Zgłoszenie oszustwa przy użyciu karty kredytowej zwykle składa się z kilku kroków. Ogólnie rzecz biorąc, wszystkie mają na celu powiadomienie odpowiednich organizacji i władz o oszustwie w celu rozpoczęcia dochodzenia. Zgłaszanie oszustw związanych z kartami kredytowymi może być czasochłonne i zakłócać finanse, ale często pomaga zapobiegać dalszym oszustwom, takim jak otwarcie nieautoryzowanych kont.
Zasadniczo oszustwo związane z kartami kredytowymi ma miejsce wtedy, gdy złodziej kradnie dane karty kredytowej innej osoby i wykorzystuje je bez pozwolenia. Złodzieje często uzyskują te informacje, kradnąc rzeczywiste karty kredytowe z portfeli i torebek. Mogą to również uzyskać poprzez kradzież kart wysłanych pocztą, włamanie się do internetowych transferów danych zawierających informacje o karcie kredytowej lub skonfigurowanie oszustw związanych z kartami kredytowymi, które skłaniają ludzi do przekazywania prywatnych informacji. Ludzie często najpierw rozpoznają kradzież po tym, jak nieautoryzowane obciążenia zaczynają pojawiać się na comiesięcznych wyciągach z kart kredytowych lub gdy wystawcy kart kredytowych kontaktują się z nimi w sprawie podejrzanych obciążeń.
Bez względu na to, jak to się dzieje, pierwszy krok do zgłoszenia oszustwa związanego z kartą kredytową jest zwykle taki sam w większości krajów. Na przykład w Stanach Zjednoczonych, Kanadzie i Wielkiej Brytanii osobom podejrzanym o oszustwo zaleca się najpierw skontaktowanie się z bankiem lub firmą, która wydała kartę kredytową. W Stanach Zjednoczonych i Kanadzie, gdy tylko osoba zgłosi podejrzenie oszustwa, zwykle staje się odpowiedzialna za nie więcej niż 50 USD za nieautoryzowane obciążenia do tego momentu. Kontaktując się z wystawcą karty w celu zgłoszenia oszustwa związanego z kartą kredytową, zwykle zapewnia się również, że zaatakowane konto zostanie zamknięte, a osoba nie będzie ponosić żadnych dodatkowych opłat.
Następny krok do zgłoszenia oszustwa związanego z kartą kredytową zazwyczaj obejmuje skontaktowanie się z lokalnymi organami ścigania w celu zgłoszenia przestępstwa. W Wielkiej Brytanii operatorzy kart kredytowych są odpowiedzialni za zainicjowanie tego kontaktu. Jednak jednostki często muszą to robić w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie. W zależności od charakteru przestępstwa lokalne władze mogą również zalecić zgłoszenie przestępstwa organizacjom krajowym, takim jak Federalna Komisja Handlu w USA lub PhoneBusters w Kanadzie.
Po powiadomieniu organów ścigania ogólnie zaleca się, aby ludzie dzwonili do krajowych agencji informacji kredytowej, organizacji odpowiedzialnych za prowadzenie raportów kredytowych. Nieuczciwe opłaty mogą często mieć szkodliwy wpływ na raport kredytowy danej osoby, ponieważ opłaty mogą przekraczać limity kredytowe, a płatności mogą nie być dokonywane na czas, ale powiadomienie agencji informacji kredytowej może pomóc to złagodzić.
Na przykład w Stanach Zjednoczonych dana osoba może skontaktować się z jedną z trzech głównych agencji informacji kredytowej, aby umieścić „alert o oszustwie” w osobistym raporcie kredytowym. Agencja prześle to żądanie pozostałym dwóm agencjom, więc za każdym razem, gdy wniosek o kredyt zostanie złożony w imieniu tej osoby, agencja, która otrzyma zapytanie kredytowe, zostanie poproszona o skontaktowanie się z tą osobą i zweryfikowanie zasadności zapytania. Może to pomóc zmniejszyć prawdopodobieństwo kradzieży tożsamości, co zwykle wiąże się z otwarciem nieautoryzowanych kont finansowych.
Gdy ludzie zgłaszają oszustwa związane z kartami kredytowymi do agencji sporządzających raporty kredytowe, zwykle mogą również poprosić o zawieszenie niektórych kont, na przykład tych, które były używane bez pozwolenia. Zamrożenie zasadniczo uniemożliwia osobom prowadzącym zapytania dotyczące raportów kredytowych, takim jak banki i inne firmy wydające karty kredytowe, aktywność na zamrożonych kontach. W przypadku konta, które zostało skradzione i niewłaściwie wykorzystane, może to pomóc ograniczyć szkody, jakie oszustwo wywiera na zdolności kredytowej osoby w oczach przyszłych pożyczkodawców.
Eksperci zazwyczaj zalecają podejmowanie kroków w celu zgłoszenia oszustwa związanego z kartą kredytową, dlatego należy zapisać pisemny zapis tego, co się wydarzyło. Może to obejmować na przykład datę nawiązania kontaktu, adresata raportu i wszelkie otrzymane porady. Jeżeli lokalne organy ścigania są powiadamiane bezpośrednio, zwykle powinny również zawierać kopię raportu policyjnego. Ta dokumentacja może być pomocna w przypadku wystąpienia oszustwa w przyszłości lub w przypadku konieczności zakwestionowania jakichkolwiek zapisów.