¿Qué es factoring?
Factoring tiene muchos nombres, incluido el descuento de facturas, el factorización de cuentas por cobrar y el financiamiento de deudores. En términos simples, Factoring es una práctica en la que una compañía compra una deuda o una factura de otra compañía. Se refiere a la adquisición de cuentas por cobrar, que se descuentan para permitir al comprador obtener ganancias en la recaudación de dinero adeudado. Factoring transfiere la propiedad de tales cuentas a otra parte que luego trabaja enérgicamente para cobrar la deuda.
Si bien el factoring puede permitir que la parte responsable se alivie de la deuda por menos del monto total, generalmente está diseñado para ser más beneficioso para el factor o el nuevo propietario, y el vendedor de la cuenta que para el deudor. El vendedor recibe capital de trabajo, mientras que el comprador puede obtener ganancias comprando la cuenta sustancialmente menos de lo que vale y luego recaudando en ella. Factoring le permite al comprador comprar tales cuentas por aproximadamente un 25% menos de lo que realmente vale.
El factor asume toda la responsabilidad de cobrar la deuda. Se requiere el factor para pagar tarifas adicionales, generalmente un pequeño porcentaje, una vez que los esfuerzos de cobro resultan exitosos. El nuevo propietario de la cuenta puede ofrecer a la persona o entidad responsable un pequeño descuento sobre la deuda pendiente. A veces se hacen otros arreglos, en los que la deuda se considera pagada en su totalidad si se realiza un recompensa de suma global bajo ciertos términos y condiciones. Desafortunadamente, en algunos casos, el factoring puede causar al consumidor o a la compañía endeudada un gran estrés financiero, como en el caso de la consolidación de la deuda.
Por ejemplo, si una persona se une a un programa de consolidación de deuda y un acreedor se involucra en factoring, entonces la entidad que compra la cuenta puede no estar sujeto al contrato del programa con el acreedor original. El factor puede exigir una gran suma para considerar la cuenta actual, y puede incrustarseReducir las tasas de interés, así como el monto mensual de pago. Esta forma de factorización puede resultar rentable en algunos casos, pero en otros puede ser contraproducente. El deudor puede no tener más remedio que declararse en bancarrota porque él o ella simplemente no puede permitirse las tasas de interés infladas y los montos de pago. En la mayoría de los casos, Factoring es una empresa rentable, pero es una buena idea revisar cada cuenta de forma individual antes de decidir cómo proceder.