Hva er faktorering?

Factoring går under mange navn, inkludert fakturadiskontering, fakturering av fordringer og finansiering av skyldnere. Enkelt sagt er factoring en praksis der et selskap kjøper gjeld eller faktura fra et annet selskap. Den viser til anskaffelse av kundefordringer, som diskonteres for å tillate kjøper å tjene penger ved innsamling av skyldige penger. Factoring overfører eierskap til slike kontoer til en annen part som deretter jobber kraftig for å samle gjelden.

Selv om factoring kan tillate at den ansvarlige parten fritas fra gjelden for mindre enn hele beløpet, er den generelt designet for å være mer fordelaktig for faktoren, eller den nye eieren, og selgeren av kontoen enn for skyldneren. Selgeren mottar arbeidskapital, mens kjøperen kan tjene penger ved å kjøpe kontoen for vesentlig mindre enn det den er verdt og deretter samle på den. Factoring tillater en kjøper å kjøpe slike kontoer for omtrent 25% mindre enn det de faktisk er verdt.

Faktoren tar fullt ansvar for å samle inn gjelden. Faktoren kreves for å betale tilleggsavgifter, vanligvis en liten prosentandel, når innsamlingsinnsatsen viser seg å være vellykket. Den nye eieren av kontoen kan tilby den ansvarlige personen eller enheten en liten rabatt på den utestående gjelden. Andre ordninger blir noen ganger inngått, der gjelden anses betalt i sin helhet dersom det utbetales en engangsbeløp under visse vilkår og betingelser. Dessverre kan factoring i noen tilfeller føre til at forbrukeren eller det gjeldssikrede selskapet har mye økonomisk stress, for eksempel i tilfelle gjeldskonsolidering.

For eksempel, hvis en person blir med i et gjeldskonsolideringsprogram og en kreditor engasjerer seg i factoring, kan det hende at enheten som kjøper kontoen ikke er bundet av programmets kontrakt med den opprinnelige kreditoren. Faktoren kan kreve en stor sum for å vurdere kontoen som gjeldende, og kan øke rentene og det månedlige betalingsbeløpet. Denne formen for factoring kan vise seg å være lønnsom i noen tilfeller, men i andre kan den slå tilbake. Skyldneren kan ikke ha noe annet valg enn å inngi konkurs fordi han eller hun rett og slett ikke har råd til de oppblåste rentene og betalingsbeløpene. I de fleste tilfeller er factoring en lønnsom virksomhet, men det er en god idé å gå gjennom hver konto på individuell basis før du bestemmer deg for hvordan vi skal gå frem.