Co to jest faktoring?
Faktoring ma wiele nazw, w tym dyskontowanie faktur, faktoring należności i finansowanie dłużników. Mówiąc prosto, faktoring to praktyka polegająca na tym, że jedna firma kupuje dług lub fakturę od innej firmy. Odnosi się do nabywania wierzytelności, które są dyskontowane w celu umożliwienia kupującemu osiągnięcia zysku po odzyskaniu należnych środków. Faktoring przenosi własność takich kont na inną stronę, która następnie energicznie pracuje nad odzyskaniem długu.
Faktoring może pozwolić na zwolnienie strony odpowiedzialnej za kwotę niższą niż pełna kwota, ale zasadniczo ma ona na celu zwiększenie korzyści dla czynnika lub nowego właściciela i sprzedawcy rachunku niż dla dłużnika. Sprzedawca otrzymuje kapitał obrotowy, a kupujący jest w stanie zarobić, kupując konto za znacznie mniej niż jest warte, a następnie gromadząc na nim. Faktoring pozwala kupującemu na zakup takich kont za około 25% mniej niż są w rzeczywistości warte.
Czynnik bierze pełną odpowiedzialność za windykację długu. Czynnik ten jest wymagany do uiszczenia dodatkowych opłat, zwykle niewielkiego odsetka, gdy wysiłki windykacyjne zakończą się sukcesem. Nowy właściciel rachunku może zaoferować osobie odpowiedzialnej lub podmiotowi niewielką zniżkę na niespłacone zadłużenie. Czasami podejmowane są inne ustalenia, w których dług uznaje się za spłacony w całości, jeżeli wypłata ryczałtowa jest dokonywana na określonych warunkach. Niestety w niektórych przypadkach faktoring może powodować duże obciążenia finansowe dla konsumenta lub zadłużonej firmy, na przykład w przypadku konsolidacji zadłużenia.
Na przykład, jeśli osoba przystąpi do programu konsolidacji długów, a jeden wierzyciel zaangażuje się w faktoring, wówczas podmiot, który kupi konto, może nie być związany umową programu z pierwotnym wierzycielem. Czynnik ten może wymagać dużej kwoty, aby uznać rachunek za bieżący, i może zwiększyć stopy procentowe, a także miesięczną kwotę płatności. Ta forma faktoringu może w niektórych przypadkach okazać się opłacalna, ale w innych może się nie powieść. Dłużnik może nie mieć innego wyjścia, jak złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości, ponieważ po prostu nie stać go na zawyżone stopy procentowe i kwoty płatności. W większości przypadków faktoring jest opłacalnym przedsięwzięciem, ale dobrym pomysłem jest przejrzenie każdego konta osobno przed podjęciem decyzji o dalszym postępowaniu.