Wat is factoring?

Factoring kent vele namen, inclusief factuurkorting, debiteurenfactoring en debiteurenfinanciering. Eenvoudig gezegd is factoring een praktijk waarbij het ene bedrijf een schuld of factuur van een ander bedrijf koopt. Het verwijst naar de verwerving van debiteuren, die worden verdisconteerd om de koper in staat te stellen winst te maken bij het innen van verschuldigde bedragen. Factoring draagt ​​het eigendom van dergelijke rekeningen over aan een andere partij die vervolgens krachtig werkt om de schuld te innen.

Hoewel factoring ervoor kan zorgen dat de aansprakelijke partij voor minder dan het volledige bedrag van de schuld wordt bevrijd, is deze in het algemeen ontworpen om voordeliger te zijn voor de factor, of nieuwe eigenaar, en de verkoper van de rekening dan voor de schuldenaar. De verkoper ontvangt werkkapitaal, terwijl de koper winst kan maken door de rekening te kopen voor aanzienlijk minder dan wat het waard is en er vervolgens op in te zamelen. Factoring stelt een koper in staat dergelijke accounts te kopen voor ongeveer 25% minder dan wat ze eigenlijk waard zijn.

De factor neemt de volledige verantwoordelijkheid voor het innen van de schuld. De factor is vereist om extra kosten te betalen, meestal een klein percentage, zodra de inningsinspanningen succesvol zijn. De nieuwe eigenaar van de rekening kan de aansprakelijke persoon of entiteit een kleine korting op de uitstaande schuld aanbieden. Soms worden andere regelingen getroffen, waarbij de schuld als volledig betaald wordt beschouwd als een afkoopsom onder bepaalde voorwaarden wordt gedaan. Helaas kan factoring in sommige gevallen de consument of het schuldenbedrijf veel financiële stress bezorgen, zoals in het geval van schuldconsolidatie.

Als een persoon bijvoorbeeld lid wordt van een schuldconsolidatieprogramma en een schuldeiser factoring aangaat, is de entiteit die de rekening koopt mogelijk niet gebonden aan het contract van het programma met de oorspronkelijke schuldeiser. De factor kan een groot bedrag vereisen om de rekening als actueel te beschouwen en kan de rentetarieven en het maandelijkse betalingsbedrag verhogen. Deze vorm van factoring kan in sommige gevallen winstgevend zijn, maar in andere gevallen kan dit averechts werken. De schuldenaar heeft misschien geen andere keuze dan faillissement aan te vragen, omdat hij of zij zich eenvoudigweg de opgeblazen rentetarieven en betalingsbedragen niet kan veroorloven. In de meeste gevallen is factoring een winstgevende onderneming, maar het is een goed idee om elke account op individuele basis te beoordelen voordat u besluit hoe verder te gaan.