Co je Factoring?
Factoring prochází mnoha jmény, včetně diskontování faktur, faktoringu pohledávek a financování dlužníků. Jednoduše řečeno, factoring je praxe, kdy jedna společnost nakupuje dluh nebo fakturu od jiné společnosti. Jedná se o pořízení pohledávek, které jsou diskontovány, aby umožnily kupujícímu získat zisk při inkasu dlužných peněz. Factoring převádí vlastnictví těchto účtů na jinou stranu, která poté energicky pracuje na výběru dluhu.
Faktoring může sice umožnit, aby se povinná strana zbavila dluhu za méně než celou částku, ale obecně je navržena tak, aby byla pro faktor nebo nového vlastníka a prodávajícího účtu výhodnější než pro dlužníka. Prodávající obdrží pracovní kapitál, zatímco kupující je schopen dosáhnout zisku koupí účtu za podstatně méně, než kolik stojí, a poté na něm vybírat. Factoring umožňuje kupujícímu kupovat takové účty o asi 25% méně, než kolik skutečně stojí.
Faktor přebírá plnou odpovědnost za inkaso dluhu. Faktor je povinen zaplatit další poplatky, obvykle malé procento, jakmile se úsilí o výběr ukáže jako úspěšné. Nový vlastník účtu může povinné osobě nebo subjektu nabídnout malou slevu na nesplacený dluh. Někdy jsou učiněna jiná ujednání, kdy se dluh považuje za zaplacený v plné výši, pokud je za určitých podmínek uskutečněna jednorázová výplata. Bohužel, v některých případech, může factoring způsobit spotřebiteli nebo zadlužené společnosti velké finanční napětí, například v případě konsolidace dluhu.
Například, pokud se osoba připojí k programu konsolidace dluhů a jeden věřitel se zabývá faktoringem, pak entita, která koupí účet, nemusí být vázána smlouvou programu s původním věřitelem. Faktor může vyžadovat velkou částku, aby zvážil aktuální stav účtu, a může zvýšit úrokové sazby i částku měsíční platby. Tato forma faktoringu se může v některých případech ukázat jako výnosná, ale v jiných může selhat. Dlužník nemusí mít jinou možnost, než požádat o úpadek, protože si jednoduše nemůže dovolit nafouknuté úrokové sazby a částky plateb. Ve většině případů je factoring výnosným podnikem, ale je dobré zkontrolovat každý účet na individuálním základě, než se rozhodne, jak postupovat.