Vad är Factoring?

Factoring går många namn, inklusive fakturadiskontering, fordringar factoring och gäldenär finansiering. Enkelt uttryckt är factoring en praxis där ett företag köper en skuld eller faktura från ett annat företag. Det avser förvärv av kundfordringar som diskonteras för att göra det möjligt för köparen att tjäna vinst vid inkasso av skyldiga pengar. Factoring överför äganderätten till sådana konton till en annan part som sedan arbetar kraftfullt för att samla in skulden.

Medan factoring kan göra det möjligt för den ansvariga parten att befrias från skulden för mindre än hela beloppet, är det i allmänhet utformat för att vara mer fördelaktigt för faktorn, eller den nya ägaren, och säljaren av kontot än för gäldenären. Säljaren får rörelsekapital, medan köparen kan göra vinst genom att köpa kontot för betydligt mindre än vad det är värt och sedan samla in det. Factoring gör det möjligt för en köpare att köpa sådana konton för cirka 25% mindre än vad de faktiskt är värda.

Faktorn tar fullt ansvar för att samla in skulden. Faktorn är skyldig att betala ytterligare avgifter, vanligtvis en liten procentsats, när insamlingsarbetet visar sig vara framgångsrika. Den nya ägaren till kontot kan erbjuda den ansvariga personen eller enheten en liten rabatt på den utestående skulden. Andra arrangemang görs ibland där skulden betraktas betald i sin helhet om en engångsbelopp görs under vissa villkor. Tyvärr kan factoring i vissa fall orsaka konsumenten eller det skuldsatta företaget en hel del ekonomisk stress, till exempel när det gäller skuldkonsolidering.

Till exempel, om en person går med i ett skuldkonsolideringsprogram och en borgenär deltar i factoring, kanske inte enheten som köper kontot är bunden av programmets kontrakt med den ursprungliga borgenären. Faktorn kan kräva ett stort belopp för att ta hänsyn till kontot som är aktuellt och kan höja räntorna såväl som det månatliga betalningsbeloppet. Denna form av factoring kan visa sig vara lönsam i vissa fall, men i andra kan den backa. Gäldenären kanske inte har något annat val än att ansöka om konkurs eftersom han eller hon helt enkelt inte har råd med de uppblåsta räntorna och betalningsbeloppen. I de flesta fall är factoring ett lönsamt företag, men det är en bra idé att granska varje konto på en individuell basis innan man beslutar hur man ska gå vidare.