¿Cuáles son los diferentes tipos de calificaciones financieras?
Las calificaciones financieras pueden referirse a una de dos cosas. En cierto sentido, pueden describir los requisitos educativos para trabajos particulares en el sector financiero, o pueden describir los requisitos que tienen las instituciones financieras para prestar dinero a los posibles prestatarios. Estas calificaciones difieren de un trabajo a otro y de un producto financiero a otro.
Una licenciatura es una de las calificaciones básicas necesarias para trabajar en el sector financiero. Las personas con diplomas de escuela secundaria o títulos de dos años a menudo pueden trabajar como cajeros bancarios o como contadores de bajo nivel, pero los puestos que implican la certificación de declaraciones de impuestos generalmente requieren un título universitario de cuatro años. Los contadores generalmente también requieren una certificación adicional para trabajar con el código tributario de su gobierno particular antes de que puedan certificar las presentaciones. Los contadores de nivel inferior trabajarán bajo la supervisión del contador certificado, y el contador certificado será responsable de la precisión de su trabajo.
Los planificadores financieros son responsables de organizar el dinero y las inversiones de sus clientes. Estos profesionales necesitan saber cómo funcionan los diferentes vehículos de inversión y aprender a leer los movimientos en el mercado. Estas habilidades son necesarias para que el planificador financiero sepa cómo distribuir el dinero de cada cliente entre diferentes vehículos de inversión, para lograr sus objetivos financieros individuales. Las calificaciones financieras para este puesto generalmente incluyen una licenciatura de cuatro años en negocios o economía, así como cualquier curso de desarrollo profesional que las grandes instituciones financieras pueden requerir que los planificadores completen.
Cuando un prestatario quiere una línea de crédito o un préstamo de un banco, la institución financiera tendrá su propio conjunto de requisitos que el solicitante debe cumplir. Estos también se denominan calificaciones financieras. Una de estas reglas generalmente implica tener un ingreso suficiente para pagar el préstamo. Por lo general, cuanto mayor sea el monto del préstamo, mayores serán los ingresos que un banco requerirá del prestatario. Los posibles prestatarios deberán probar sus ingresos con documentación, como talones de pago o cartas de sus empleadores que verifiquen sus ingresos.
Además de los ingresos actuales del prestatario, el banco tendrá calificaciones financieras con respecto a su historial crediticio. Las personas que siempre han realizado sus pagos de préstamos y tarjetas de crédito a tiempo, y han utilizado sus líneas de crédito de manera responsable, se consideran perspectivas más seguras para los préstamos que aquellos con malos registros de crédito. Las instituciones financieras aún pueden otorgar créditos o préstamos a personas con un historial crediticio deficiente, pero el monto de los préstamos o el tamaño de la línea de crédito generalmente serán más pequeños y tendrán tasas de interés más altas. Estos préstamos más pequeños protegen a la institución financiera de perder demasiado dinero si el individuo no paga, y la tasa de interés más alta compensa al banco por correr el riesgo de prestar el dinero individual.