Vilka är de olika typerna av finansiella kvalifikationer?
Finansutbildning kan hänvisa till en av två saker. På ett sätt kan de beskriva utbildningskraven för särskilda jobb i finanssektorn, eller de kan beskriva de krav finansinstitut har för att låna ut pengar till blivande låntagare. Dessa kvalifikationer skiljer sig från jobb till jobb och finansiell produkt till finansiell produkt.
En kandidatexamen är en av de grundläggande kvalifikationerna som krävs för att arbeta inom finanssektorn. Personer med högskoleexamina eller tvååriga examina kan ofta arbeta som banktjänstemän eller som revisorer på låg nivå, men tjänster som innebär att certifiera skatteregistrering kräver vanligtvis en fyraårig högskoleexamen. Revisorer kräver i allmänhet en ytterligare certifiering för att arbeta med sin särskilda regerings skattekod innan de kan certifiera ansökningar. Revisorer på lägre nivå kommer att arbeta under certifierad revisors övervakning, och den certifierade revisoren kommer att ansvara för riktigheten i deras arbete.
Ekonomiska planerare ansvarar för att organisera sina kunders pengar och investeringar. Dessa yrkesmän behöver veta hur olika investeringsfordon fungerar och lära sig att läsa rörelser på marknaden. Dessa färdigheter är nödvändiga för att finansplaneraren ska veta hur man fördelar varje klients pengar mellan olika investeringsfordon för att uppnå sina individuella ekonomiska mål. Ekonomikvalifikationer för denna position inkluderar vanligtvis en fyraårig kandidatexamen i företagsekonomi eller ekonomi, liksom alla yrkesutvecklingskurser som stora finansiella institutioner kan kräva att planerare ska genomföra.
När en låntagare vill ha en kredit eller ett lån från en bank, kommer det finansiella institutet att ha sin egen uppsättning krav som den sökande måste uppfylla. Dessa kallas också finansiella kvalifikationer. En av dessa regler handlar vanligtvis om att ha en tillräcklig inkomst för att återbetala lånet. Typiskt är att ju större lånebeloppet är, desto högre inkomst kommer banken att kräva av låntagaren. Potentiella låntagare kommer att behöva bevisa sina inkomster med dokumentation, till exempel lönestubbar eller brev från sina arbetsgivare som verifierar deras inkomster.
Förutom låntagarens nuvarande inkomst kommer banken att ha finansiella kvalifikationer angående hans eller hennes kredithistoria. Personer som alltid har betalat för lån och kreditkort i tid och använt sina kreditlinjer på ett ansvarsfullt sätt betraktas som säkrare möjligheter för lån än de med dåliga kreditposter. Finansinstitut kan fortfarande utöka kredit eller lån till personer med dålig kredithistoria, men beloppet på lånen eller storleken på kreditgränsen kommer i allmänhet att vara mindre och ha högre räntor. Dessa mindre lån skyddar det finansiella institutet från att förlora för mycket pengar om individen misslyckas med att återbetala, och den högre räntan kompenserar banken för att ta risken att låna de enskilda pengarna.