Wat zijn de verschillende soorten financiële kwalificaties?

Financiële kwalificaties kunnen naar een van twee dingen verwijzen. In zekere zin kunnen ze de opleidingsvereisten beschrijven voor bepaalde banen in de financiële sector, of ze kunnen de vereisten beschrijven die financiële instellingen hebben om geld te lenen aan potentiële leners. Deze kwalificaties verschillen van baan tot baan en van financieel product tot financieel product.

Een bachelor's degree is een van de basiskwalificaties die nodig zijn om te werken in de financiële sector. Personen met middelbare schooldiploma's of tweejarige diploma's kunnen vaak werken als bankvertellers of als accountants op laag niveau, maar voor functies waarbij belastingaangiften worden gecertificeerd, is meestal een universitaire graad van vier jaar vereist. Accountants vereisen over het algemeen ook een aanvullende certificering voor het werken met de belastingcode van hun specifieke overheid voordat ze deponeringen kunnen certificeren. Accountants van een lager niveau werken onder toezicht van de gecertificeerde accountant en de gecertificeerde accountant is verantwoordelijk voor de juistheid van zijn werk.

Financiële planners zijn verantwoordelijk voor het organiseren van het geld en de investeringen van hun klanten. Deze professionals moeten weten hoe verschillende beleggingsvehikels werken en leren hoe ze bewegingen in de markt kunnen lezen. Deze vaardigheden zijn noodzakelijk voor de financiële planner om te weten hoe het geld van elke klant moet worden verdeeld over verschillende beleggingsinstrumenten om hun individuele financiële doelen te bereiken. Financiële kwalificaties voor deze functie omvatten meestal een vierjarige bachelordiploma in bedrijfskunde of economie, evenals alle professionele ontwikkelingscursussen die grote financiële instellingen mogelijk planners vereisen.

Wanneer een lener een kredietlijn of een lening van een bank wil, heeft de financiële instelling haar eigen eisen waaraan de aanvrager moet voldoen. Dit worden ook financiële kwalificaties genoemd. Een van deze regels houdt meestal in dat u over voldoende inkomsten beschikt om de lening terug te betalen. Gewoonlijk geldt dat hoe hoger het geleende bedrag, hoe hoger het inkomen dat een bank van de kredietnemer zal verlangen. Potentiële leners zullen hun inkomsten moeten bewijzen met documentatie, zoals loonstroken of brieven van hun werkgevers die hun inkomsten verifiëren.

Naast de huidige inkomsten van de kredietnemer heeft de bank financiële kwalificaties met betrekking tot zijn of haar kredietgeschiedenis. Personen die altijd op tijd hun betalingen voor leningen en creditcards hebben gedaan en hun kredietlijnen op verantwoorde wijze hebben gebruikt, worden als veiliger vooruitzichten voor leningen beschouwd dan mensen met een slechte kredietwaardigheid. Financiële instellingen kunnen nog steeds kredieten of leningen verstrekken aan personen met een slechte kredietgeschiedenis, maar het bedrag van de leningen of de omvang van de kredietlijn zal over het algemeen kleiner zijn en hogere rentetarieven hebben. Deze kleinere leningen beschermen de financiële instelling tegen te veel geld verliezen als het individu niet terugbetaalt, en de hogere rente compenseert de bank voor het nemen van het risico om het individuele geld te lenen.