Jaké jsou různé typy kvalifikací?
Finanční kvalifikace se mohou vztahovat na jednu ze dvou věcí. V jednom smyslu mohou popsat vzdělávací požadavky na konkrétní pracovní místa ve finančním sektoru nebo mohou popsat požadavky, které mají finanční instituce na půjčování peněz potenciálním dlužníkům. Tyto kvalifikace se liší od zaměstnání k zaměstnání a finanční produkt k finančnímu produktu.
Bakalářský titul je jednou ze základních kvalifikací potřebných pro práci ve finančním sektoru. Jednotlivci s vysokoškolským diplomem nebo dvouletým titulem mohou často pracovat jako bankomaty nebo jako účetní na nízké úrovni, ale pozice, které zahrnují certifikaci daňových přiznání, obvykle vyžadují čtyřletý vysokoškolský titul. Účetní také obecně vyžadují dodatečnou certifikaci pro práci s daňovým kódem své konkrétní vlády, než mohou certifikovat podání. Účetní nižší úrovně budou pracovat pod dohledem certifikovaného účetního a certifikovaný účetní bude odpovědný za přesnost své práce.
Finanční plánovači jsou zodpovědní za organizaci peněz a investic svých klientů. Tito odborníci potřebují vědět, jak fungují různá investiční vozidla, a naučit se číst pohyby na trhu. Tyto dovednosti jsou nezbytné, aby finanční plánovač věděl, jak rozdělit peníze každého klienta mezi různé investiční nástroje, aby dosáhl svých individuálních finančních cílů. Finanční kvalifikace pro tuto pozici obvykle zahrnují čtyřletý bakalářský titul v oboru podnikání nebo ekonomie, stejně jako jakékoli kurzy profesního rozvoje, které velké finanční instituce mohou vyžadovat, aby plánovači dokončili.
Pokud dlužník chce úvěrovou linku nebo půjčku od banky, finanční instituce bude mít svůj vlastní soubor požadavků, které musí žadatel splnit. Nazývají se také finanční kvalifikace. Jedno z těchto pravidel obvykle zahrnuje dostatečný příjem na splacení půjčky. Typicky, čím větší je výše úvěru, tím vyšší je příjem, který bude banka od dlužníka požadovat. Potenciální dlužníci budou muset prokázat svůj příjem dokumentací, jako jsou výplaty nebo dopisy od svých zaměstnavatelů, kteří ověřují jejich příjmy.
Kromě současných příjmů dlužníka bude mít banka finanční kvalifikaci týkající se jeho úvěrové historie. Jednotlivci, kteří vždy platili za úvěry a kreditní karty včas a používali své kreditní linky zodpovědně, se považují za bezpečnější vyhlídky na úvěry než ti, kteří mají špatné úvěrové záznamy. Finanční instituce mohou stále poskytovat úvěry nebo půjčky jednotlivcům se špatnou úvěrovou historií, ale výše půjček nebo velikost úvěrové linky bude obecně menší a bude mít vyšší úrokové sazby. Tyto menší půjčky chrání finanční instituci před ztrátou příliš mnoho peněz, pokud jednotlivec nezaplatí splácení, a vyšší úroková sazba kompenzuje bance za převzetí rizika půjčování jednotlivých peněz.