Jakie są różne rodzaje kwalifikacji finansowych?
Kwalifikacje finansowe mogą odnosić się do jednej z dwóch rzeczy. W pewnym sensie potrafią opisać wymagania edukacyjne dla określonych miejsc pracy w sektorze finansowym lub wymagania instytucji finansowych dotyczące pożyczania pieniędzy potencjalnym pożyczkobiorcom. Kwalifikacje te różnią się w zależności od stanowiska i produktu finansowego od produktu finansowego.
Licencjat jest jedną z podstawowych kwalifikacji potrzebnych do pracy w sektorze finansowym. Osoby z dyplomami ukończenia szkoły średniej lub dwuletnimi dyplomami często mogą pracować jako kasjerzy lub księgowi na niższych szczeblach, ale stanowiska wymagające poświadczenia podatkowego zwykle wymagają czteroletniego dyplomu ukończenia szkoły wyższej. Księgowi zazwyczaj wymagają dodatkowej certyfikacji do pracy z kodekami podatkowymi danego rządu, zanim będą mogli poświadczyć dokumenty. Księgowi niższego poziomu będą pracować pod nadzorem certyfikowanego księgowego, a certyfikowany księgowy będzie odpowiedzialny za dokładność ich pracy.
Planiści finansowi są odpowiedzialni za organizację pieniędzy i inwestycji swoich klientów. Ci specjaliści muszą wiedzieć, jak działają różne instrumenty inwestycyjne i nauczyć się czytać ruchy na rynku. Te umiejętności są niezbędne, aby planista finansowy wiedział, jak rozdzielić pieniądze każdego klienta między różne narzędzia inwestycyjne, aby osiągnąć indywidualne cele finansowe. Kwalifikacje finansowe na to stanowisko obejmują zazwyczaj czteroletni licencjat z biznesu lub ekonomii, a także wszelkie kursy doskonalenia zawodowego, które duże instytucje finansowe mogą wymagać od planistów.
Kiedy pożyczkobiorca chce linii kredytowej lub pożyczki z banku, instytucja finansowa będzie miała własny zestaw wymagań, które wnioskodawca musi spełnić. Są to tak zwane kwalifikacje finansowe. Jedna z tych zasad zazwyczaj wymaga posiadania wystarczającego dochodu do spłaty pożyczki. Zazwyczaj im większa kwota pożyczki, tym wyższy dochód bank będzie wymagał od pożyczkobiorcy. Przyszli pożyczkobiorcy będą musieli udowodnić swoje dochody za pomocą dokumentacji, takiej jak odcinki wypłat lub listy od pracodawców, które weryfikują ich dochody.
Oprócz bieżących dochodów pożyczkobiorcy bank będzie posiadał kwalifikacje finansowe dotyczące jego historii kredytowej. Osoby, które zawsze spłacały pożyczki i karty kredytowe na czas i odpowiedzialnie korzystały ze swoich linii kredytowych, są uważane za bezpieczniejsze perspektywy pożyczek niż osoby o słabej wiarygodności kredytowej. Instytucje finansowe mogą nadal udzielać kredytów lub pożyczek osobom fizycznym o złej historii kredytowej, ale kwota pożyczek lub wielkość linii kredytowej będzie na ogół mniejsza i wiąże się z wyższymi stopami procentowymi. Te mniejsze pożyczki chronią instytucję finansową przed utratą zbyt dużej kwoty, jeśli jednostka nie spłaci, a wyższa stopa procentowa rekompensuje bankowi podjęcie ryzyka pożyczki.