Quais são os diferentes tipos de qualificações financeiras?
As qualificações financeiras podem se referir a uma das duas coisas. Em certo sentido, eles podem descrever os requisitos educacionais para determinados empregos no setor financeiro, ou podem descrever os requisitos que as instituições financeiras têm para emprestar dinheiro a possíveis tomadores de empréstimos. Essas qualificações diferem de emprego para emprego e produto financeiro para produto financeiro.
Um diploma de bacharel é uma das qualificações básicas necessárias para trabalhar no setor financeiro. Indivíduos com diplomas do ensino médio ou diplomas de dois anos geralmente podem trabalhar como caixas bancários ou contadores de nível baixo, mas os cargos que envolvem a certificação de registros fiscais geralmente exigem um diploma universitário de quatro anos. Os contadores também geralmente exigem uma certificação adicional para trabalhar com o código tributário de seu governo antes de poderem certificar os registros. Contadores de nível inferior trabalharão sob a supervisão do contador certificado, e o contador certificado será responsável pela precisão de seu trabalho.
Os planejadores financeiros são responsáveis por organizar o dinheiro e os investimentos de seus clientes. Esses profissionais precisam saber como funcionam os diferentes veículos de investimento e aprender a ler os movimentos no mercado. Essas habilidades são necessárias para o planejador financeiro saber como distribuir o dinheiro de cada cliente entre diferentes veículos de investimento, a fim de atingir seus objetivos financeiros individuais. As qualificações financeiras para essa posição geralmente incluem um bacharelado de quatro anos em negócios ou economia, bem como quaisquer cursos de desenvolvimento profissional que grandes instituições financeiras possam exigir que os planejadores concluam.
Quando um mutuário deseja uma linha de crédito ou um empréstimo de um banco, a instituição financeira terá seu próprio conjunto de requisitos que o requerente deve atender. Estes também são chamados de qualificações financeiras. Uma dessas regras geralmente envolve ter uma renda suficiente para pagar o empréstimo. Normalmente, quanto maior o valor do empréstimo, maior a renda que um banco exigirá do mutuário. Os possíveis tomadores de empréstimos precisarão provar sua renda com documentação, como recibos de pagamento ou cartas de seus empregadores que verifiquem sua renda.
Além da renda atual do mutuário, o banco terá qualificações financeiras em relação ao seu histórico de crédito. Indivíduos que sempre efetuaram seus pagamentos de empréstimos e cartões de crédito em dia e usaram suas linhas de crédito de forma responsável são considerados perspectivas mais seguras de empréstimos do que aqueles com registros de crédito ruins. As instituições financeiras ainda podem conceder crédito ou empréstimos a indivíduos com histórico de crédito ruim, mas o valor dos empréstimos ou o tamanho da linha de crédito geralmente será menor e carregará taxas de juros mais altas. Esses empréstimos menores protegem a instituição financeira de perder muito dinheiro se o indivíduo não pagar, e a taxa de juros mais alta compensa o banco por assumir o risco de emprestar o dinheiro individual.