Hva er de forskjellige typene finanskvalifikasjoner?

Finanskompetanse kan referere til en av to ting. På en måte kan de beskrive utdanningskravene for spesielle jobber i finanssektoren, eller de kan beskrive kravene finansinstitusjoner har for å låne ut penger til potensielle låntakere. Disse kvalifikasjonene skiller seg fra jobb til jobb og økonomisk produkt til finansielt produkt.

En bachelorgrad er en av de grunnleggende kvalifikasjonene som trengs for å jobbe i finanssektoren. Personer med vitnemål på videregående skole eller toårige grader kan ofte jobbe som banktalere eller som regnskapsførere på lavt nivå, men stillinger som innebærer attestering av skatteregistrering krever vanligvis en fireårig høyskoleutdanning. Regnskapsførere krever også generelt en tilleggsertifisering for å jobbe med den spesielle regjeringens skattekode før de kan bekrefte innlevering. Regnskapsførere på lavere nivå vil jobbe under den sertifiserte regnskapsførerens tilsyn, og den sertifiserte regnskapsføreren vil være ansvarlig for nøyaktigheten av deres arbeid.

Økonomiske planleggere er ansvarlige for å organisere kundenes penger og investeringer. Disse fagfolkene trenger å vite hvordan forskjellige investeringskjøretøyer fungerer og lære å lese bevegelser i markedet. Disse ferdighetene er nødvendige for at den økonomiske planleggeren skal vite hvordan de skal fordele hver enkelt kundes penger mellom forskjellige investeringsbiler, for å oppnå sine individuelle økonomiske mål. Finanskompetanse for denne stillingen inkluderer vanligvis en fire-årig bachelorgrad i bedrifts- eller økonomi, samt eventuelle fagutviklingskurs store finansinstitusjoner kan kreve planleggere for å fullføre.

Når en låntaker ønsker en kredittlinje eller et lån fra en bank, vil finansinstitusjonen ha et eget sett med krav som søkeren må oppfylle. Disse kalles også økonomikvalifikasjoner. En av disse reglene innebærer vanligvis å ha en tilstrekkelig inntekt til å tilbakebetale lånet. Vanligvis, jo større lånebeløp, jo høyere inntekt vil en bank kreve av låntaker. Potensielle låntakere vil måtte bevise sine inntekter med dokumentasjon, for eksempel lønnsstubber eller brev fra arbeidsgiverne deres som bekrefter inntektene.

I tillegg til låntakers nåværende inntekt, vil banken ha finanskompetanse angående hans eller hennes kreditthistorie. Personer som alltid har betalt for lån og kredittkort i tide, og brukt kredittlinjene sine på en ansvarlig måte, anses som sikrere utsikter til lån enn de med dårlig kredittresultat. Finansinstitusjoner kan fremdeles utvide kreditt eller lån til personer med dårlig kreditthistorie, men beløpet på lånene eller størrelsen på kredittgrensen vil generelt være mindre og ha høyere rente. Disse mindre lånene beskytter finansinstitusjonen fra å tape for mye penger hvis den enkelte ikke klarer å betale tilbake, og den høyere renten kompenserer banken for å ta risikoen for å låne de enkelte pengene.