Quels sont les différents types de qualifications financières?
Les qualifications financières peuvent faire référence à l'une des deux choses suivantes. Dans un sens, ils peuvent décrire les exigences en matière de formation pour des emplois particuliers dans le secteur financier ou les exigences imposées par les institutions financières pour prêter de l'argent à des emprunteurs potentiels. Ces qualifications diffèrent d'un emploi à l'autre et d'un produit financier à l'autre.
Un baccalauréat est l'une des qualifications de base nécessaires pour travailler dans le secteur financier. Les personnes ayant un diplôme d'études secondaires ou un diplôme de deux ans peuvent souvent travailler comme caissières de banque ou comme comptables de niveau inférieur, mais les postes impliquant la certification des déclarations de revenus exigent généralement un diplôme d'études collégiales de quatre ans. Les comptables exigent également généralement une certification supplémentaire pour pouvoir utiliser le code des impôts de leur gouvernement avant de pouvoir certifier les déclarations. Les comptables de niveau inférieur travailleront sous la supervision du comptable agréé et ce dernier sera responsable de l'exactitude de son travail.
Les planificateurs financiers sont responsables de la gestion de l'argent et des investissements de leurs clients. Ces professionnels ont besoin de savoir comment fonctionnent différents véhicules d'investissement et d'apprendre à lire les mouvements du marché. Ces compétences sont nécessaires pour que le planificateur financier sache comment répartir l'argent de chaque client entre différents véhicules de placement, afin d'atteindre ses objectifs financiers individuels. Les qualifications en finance pour ce poste comprennent généralement un baccalauréat en commerce ou en économie de quatre ans, ainsi que pour les cours de développement professionnel des grandes institutions financières pouvant être complétés par des planificateurs.
Lorsqu'un emprunteur souhaite obtenir une ligne de crédit ou un emprunt auprès d'une banque, l'institution financière doit répondre à ses propres exigences. Celles-ci sont également appelées qualifications financières. L'une de ces règles implique généralement de disposer d'un revenu suffisant pour rembourser le prêt. En règle générale, plus le montant du prêt est important, plus le revenu qu'une banque demandera à l'emprunteur sera élevé. Les emprunteurs potentiels devront prouver leur revenu avec des documents tels que des talons de chèque de paie ou des lettres de leurs employeurs attestant leurs revenus.
En plus du revenu actuel de l'emprunteur, la banque aura des qualifications financières concernant ses antécédents de crédit. Les personnes qui ont toujours effectué leurs paiements de prêts et de cartes de crédit à temps, et utilisé leurs lignes de crédit de manière responsable, sont considérées comme des perspectives de crédit plus sûres que celles dont les antécédents de crédit sont médiocres. Les institutions financières peuvent toujours accorder des crédits ou des prêts à des personnes ayant des antécédents de crédit médiocres, mais le montant des prêts ou la taille de la ligne de crédit seront généralement plus petits et porteront des taux d’intérêt plus élevés. Ces petits emprunts protègent l’institution financière de la perte de trop d’argent si la personne ne rembourse pas, et le taux d’intérêt plus élevé compense la banque pour prendre le risque de prêter de l’argent à la personne.