¿Qué es un consultor financiero certificado?
Un consultor financiero certificado, o CFC, es un profesional financiero que tiene educación, experiencia y puntajes de exámenes suficientes para recibir la certificación de una junta de licencias. Los requisitos de certificación pueden variar entre regiones y pueden existir diferentes niveles de certificación. El trabajo de un consultor financiero certificado puede depender de sus áreas de interés y experiencia, pero puede incluir asesoramiento sobre inversiones o impuestos, planificación patrimonial o consultoría comercial.
Para convertirse en CFC, una persona debe lograr la combinación correcta de educación, experiencia profesional y resultados de exámenes. Muchos consultores poseen al menos una licenciatura en finanzas o contabilidad, aunque algunos tienen títulos más avanzados, como una maestría en administración de empresas, o incluso títulos de posgrado. En algunas regiones, una persona no puede obtener la certificación hasta que haya trabajado en el campo durante varios años, lo que garantiza una experiencia suficiente para servir como un consultor confiable. El requisito final para la licencia es un examen, que puede evaluar el conocimiento de las leyes fiscales y financieras, la comprensión de la inversión y el conocimiento de la planificación comercial o patrimonial. Al cumplir con estos requisitos, una persona se considera un consultor financiero certificado.
Dentro del campo de la consultoría financiera, hay una variedad de trabajos para profesionales certificados. Algunos optan por ir a la práctica privada, proporcionando servicios de inversión, impuestos o planificación individuales para clientes individuales. Trabajar como consultor privado puede proporcionar carreras más flexibles, lo que a menudo le permite al consultor la oportunidad de planificar su propio horario de trabajo, elegir a sus propios clientes y determinar los objetivos profesionales personales sin interferencia.
Algunos CFC pueden preferir el empleo en una empresa de consultoría que maneja grandes clientes corporativos o incluso gubernamentales. Las empresas pueden contratar consultores para que trabajen en trabajos específicos, o pueden asignar equipos de consultores a grandes y complejas cuestiones de reestructuración o expansión de negocios. Trabajar en una empresa de consultoría puede ser un buen lugar para los profesionales financieros de nivel básico, ya que hay muchas oportunidades de ganar experiencia mientras se trabaja para obtener la certificación.
Un consultor financiero certificado también puede ocupar un puesto interno en una corporación, organización sin fines de lucro o incluso en un departamento gubernamental. Estos trabajos le permiten al consultor dedicar su tiempo exclusivamente a la gestión de un cliente. Trabajar como consultor interno puede permitir oportunidades de promoción dentro de la empresa; algunos directores financieros (CFO) comienzan como asesores financieros de una empresa específica.
En cualquier posición, un CFC debe ser un experto en finanzas y derecho fiscal. En muchos casos, estos profesionales son los principales responsables de garantizar que la información fiscal de un cliente se informe legalmente y con precisión, protegiendo al cliente de multas y auditorías. Además del conocimiento legal, a menudo se requiere que los CFC tengan una comprensión integral de la inversión, y es posible que necesiten poder proporcionar pronósticos de mercado completos y precisos. Para aquellos con un verdadero don para el amplio mundo de las finanzas, convertirse en un consultor financiero certificado puede ser una experiencia gratificante y extremadamente lucrativa.