Wat is een gecertificeerd financieel adviseur?
Een gecertificeerde financiële consultant of CFC is een financiële professional die voldoende opleiding, ervaring en testscores heeft om certificering van een licentieraad te ontvangen. Certificeringseisen kunnen per regio verschillen en er kunnen verschillende niveaus van certificering bestaan. De functie van een gecertificeerde financieel adviseur kan afhankelijk zijn van zijn of haar interessegebieden en expertise, maar kan ook bestaan uit het geven van investerings- of belastingadvies, estate planning of bedrijfsadvies.
Om CFC te worden, moet een persoon de juiste combinatie van opleiding, loopbaanervaring en examenresultaten behalen. Veel consultants beschikken over ten minste een bachelordiploma in financiën of boekhouding, hoewel sommige meer geavanceerde graden hebben, zoals een master in bedrijfsadministratie, of zelfs postdoctorale graden. In sommige regio's kan een persoon pas worden gecertificeerd als hij of zij meerdere jaren in het veld heeft gewerkt, wat voldoende ervaring garandeert om als een betrouwbare consultant te dienen. De laatste vereiste voor licentieverlening is een onderzoek, dat kennis van belasting- en financieringswetten, kennis van investeringen en kennis van zaken of landgoedplanning kan testen. Bij het voldoen aan deze vereisten wordt een persoon beschouwd als een gecertificeerde financiële consultant.
Op het gebied van financieel advies zijn er verschillende functies voor gecertificeerde professionals. Sommigen kiezen ervoor om in de privépraktijk te gaan, en bieden individuele investerings-, belasting- of planningsservices voor individuele klanten. Werken als een particuliere consultant kan een flexibelere loopbaan bieden, waardoor een consultant vaak de mogelijkheid heeft om zijn eigen werkschema te plannen, zijn eigen klanten te kiezen en persoonlijke carrièredoelen zonder interferentie te bepalen.
Sommige CFK's geven de voorkeur aan een baan bij een adviesbureau dat grote zakelijke of zelfs overheidsklanten afhandelt. Bedrijven kunnen consultants inhuren om aan specifieke taken te werken, of kunnen teams van consultants toewijzen aan grote, complexe, kwesties van bedrijfsherstructurering of uitbreiding. Werken bij een adviesbureau kan een goede plek zijn voor beginnende financiële professionals, omdat er veel mogelijkheden zijn om ervaring op te doen bij het werken aan certificering.
Een gecertificeerde financiële consultant kan ook een interne functie bekleden bij een bedrijf, een organisatie zonder winstoogmerk of zelfs een overheidsdienst. Met deze banen kan de consultant zijn of haar tijd uitsluitend besteden aan het beheer van één klant. Werken als een interne consultant kan kansen bieden voor promotie binnen het bedrijf; sommige chief financial officers (CFO's) beginnen als financiële adviseurs van een specifiek bedrijf.
In elke positie moet een CFC een expert zijn op het gebied van financiën en belastingwetgeving. In veel gevallen zijn deze professionals primair verantwoordelijk om ervoor te zorgen dat de belastinginformatie van een klant wettelijk en nauwkeurig wordt gerapporteerd, waardoor de klant wordt beschermd tegen boetes en audits. Naast juridische kennis moeten CFC's vaak een volledig inzicht hebben in beleggen en moeten ze mogelijk grondige en nauwkeurige marktvoorspellingen kunnen geven. Voor diegenen met een echt geschenk voor de brede financiële wereld kan een gecertificeerd financieel adviseur een lonende en uiterst lucratieve ervaring zijn.