¿Cómo puedo limpiar mi informe de crédito?

Un informe de crédito puede tener un impacto significativo en la calidad de vida de una persona. Los elementos potencialmente negativos pueden hacer que los prestamistas aumenten las tasas de interés. Un informe de mal crédito también puede hacer que sea más difícil, o incluso imposible, comprar una casa, un automóvil u otras posesiones cuando es necesario pedir dinero prestado. Una vez que una persona llega a este punto, puede preguntarse: "¿Cómo puedo limpiar mi informe de crédito?" Por esta razón, es vital saber cómo monitorear y limpiar un informe de crédito.

Pasos para limpiar un informe de crédito

• Obtenga una copia actual : para limpiar el crédito financiero, se necesita una copia actual del informe de crédito de cada una de las tres oficinas de crédito: Trans Union, Equifax y Experian. A veces es posible obtener una copia gratuita de un informe si se ha agregado recientemente un elemento potencialmente negativo, o si se denegó una solicitud de crédito. Además, algunos staTES permite a los residentes solicitar un informe de crédito gratuito cada año. Se recomienda una copia del informe de crédito de las tres oficinas; A pesar de que comparten información entre sí, si hay un error o un problema, podría aparecer solo en uno de los informes de las oficinas. La información de contacto para las tres oficinas debe estar disponible en sus sitios web.
• disputas elementos negativos : la limpieza del informe de crédito se realiza disputando información y mucha redacción de cartas. Si los artículos se encuentran en un informe de crédito que no pertenecen allí o son inexactos, generalmente es más eficiente escribir una carta a la Oficina de Crédito que proporcionó el informe. También se recomienda enviar una copia de cualquier prueba de que el reclamo sea inexacto.
• espera al menos 30 días : después de disputar la información, la oficina de crédito va a la compañía de crédito para solicitar prueba de su reclamo. Si no lo hacen o no pueden proporcionar la información solicitada dentro de los 30 díasS, el elemento debe eliminarse del informe. Sin embargo, el artículo puede permanecer en un informe de crédito si el acreedor puede probar su reclamo, independientemente de si lo hacen en el período de tiempo asignado.
• Tenga en cuenta las circunstancias especiales : en algunos casos, los elementos negativos en un informe de crédito también se pueden eliminar incluso si son correctos. Si una persona ha mantenido una buena reputación con el acreedor que informó la información, es posible escribirles y solicitar que elimine el artículo del informe de crédito. Sin embargo, incluso si esto no es una posibilidad, la marca negativa tiene una sentencia limitada: los elementos en un informe de crédito permanecen allí durante solo siete años, después de lo cual desaparecen solos. Sin embargo, si hay una quiebra declarada, esa información permanecerá en un informe de crédito por un período de tiempo más largo.

La limpieza de un informe de crédito puede ser un proyecto de bricolaje, pero se necesita mucha persistencia. A menudo no YEntre los resultados deseados, especialmente después de solo un intento, en cuyo caso es necesario enviar otra carta que reafirme el reclamo o solicitud. De hecho, este proceso puede necesitar repetirse varias veces antes de obtener una respuesta satisfactoria. También hay empresas que ofrecen servicios de limpieza de informes de crédito, para aquellos que no quieren pasar por el proceso de disputa sus informes de crédito, pero puede haber cargo por este tipo de servicios.

Evitar el robo de identidad

Si es necesario disputar o no un informe de crédito, es importante vigilar cuidadosamente los informes de crédito de las tres oficinas. Tal conciencia evita que el fraude crediticio se salga de control, así como captando errores u otros problemas desde el principio. Muchas instituciones financieras recomiendan revisar un informe de crédito una vez al año.

En el caso del robo de identidad, es posible escribir en las oficinas de crédito y solicitar que se coloque una alerta de fraude en el informe de crédito robado. 90 días es el estatutoD Período de tiempo para tal alerta, pero una alerta de fraude de siete años también suele ser una opción. Una alerta de fraude no cambiará la calificación crediticia de una persona, pero requiere que los solicitantes pasen por un proceso de verificación de identidad más estricto al solicitar una tarjeta de crédito o préstamo.