Wie kann ich meine Kreditauskunft bereinigen?

Eine Kreditauskunft kann einen erheblichen Einfluss auf die Lebensqualität einer Person haben. Potenziell negative Posten können die Kreditgeber veranlassen, die Zinssätze zu erhöhen. Eine schlechte Kreditauskunft kann es auch schwieriger oder sogar unmöglich machen, ein Haus, ein Auto oder andere Besitztümer zu kaufen, wenn Geld geliehen werden muss. Sobald eine Person diesen Punkt erreicht, kann sie sich fragen: "Wie kann ich meine Kreditauskunft bereinigen?" Aus diesem Grund ist es wichtig zu wissen, wie eine Kreditauskunft überwacht und bereinigt wird.

Schritte zum Reinigen einer Bonitätsauskunft

• Beziehen Sie eine aktuelle Kopie : Um Finanzkredite zu bereinigen, benötigen Sie eine aktuelle Kopie der Kreditauskunft von jedem der drei Kreditbüros: Trans Union, Equifax und Experian. Manchmal ist es möglich, eine kostenlose Kopie eines Berichts zu erhalten, wenn kürzlich ein potenziell negativer Artikel hinzugefügt wurde oder ein Kreditantrag abgelehnt wurde. Einige Bundesstaaten gestatten den Einwohnern außerdem, jedes Jahr eine kostenlose Kreditauskunft anzufordern. Eine Kopie der Kreditauskunft aller drei Ämter wird empfohlen; Auch wenn sie Informationen untereinander austauschen, können Fehler oder Probleme nur in einem der Berichte des Büros auftreten. Die Kontaktinformationen für alle drei Büros sollten auf ihren Websites verfügbar sein.


• Negative Punkte beanstanden : Die Bereinigung von Kreditauskünften erfolgt durch Anfechten von Informationen und viel Schreiben von Briefen. Wenn Artikel in einer Kreditauskunft gefunden werden, die nicht dazugehören oder ungenau sind, ist es in der Regel am effizientesten, einen Brief an das Kreditbüro zu schreiben, das die Meldung erstellt hat. Es wird auch empfohlen, eine Kopie des Nachweises zu senden, dass die Behauptung nicht korrekt ist.


• Warten Sie mindestens 30 Tage : Nachdem die Informationen beanstandet wurden, bittet das Kreditbüro die Kreditgesellschaft um einen Nachweis ihrer Forderung. Wenn sie die angeforderten Informationen nicht innerhalb von 30 Tagen bereitstellen oder nicht bereitstellen können, sollte der Artikel aus dem Bericht entfernt werden. Die Position kann jedoch in einer Kreditauskunft verbleiben, wenn der Gläubiger seine Forderung nachweisen kann, unabhängig davon, ob er dies in dem zugewiesenen Zeitraum tut.


• Beachten Sie die besonderen Umstände : In einigen Fällen können negative Elemente in einer Kreditauskunft auch dann entfernt werden, wenn sie korrekt sind. Wenn eine Person bei dem Gläubiger, der die Informationen gemeldet hat, einen guten Ruf aufrechterhalten hat, kann sie schriftlich aufgefordert werden, den Artikel aus der Kreditauskunft zu entfernen. Auch wenn dies nicht möglich ist, hat die Negativmarke eine begrenzte Haftstrafe: Artikel in einer Bonitätsauskunft bleiben nur sieben Jahre dort und verschwinden dann von selbst. Im Falle einer Insolvenz bleiben diese Informationen jedoch für einen längeren Zeitraum in einer Kreditauskunft gespeichert.

Die Bereinigung einer Kreditauskunft kann ein Eigenprojekt sein, erfordert jedoch viel Durchhaltevermögen. Häufig werden die gewünschten Ergebnisse nicht erzielt, insbesondere nach nur einem Versuch. In diesem Fall ist es erforderlich, ein weiteres Schreiben zu senden, in dem der Anspruch oder die Anforderung erneut dargelegt werden. Tatsächlich muss dieser Vorgang möglicherweise mehrmals wiederholt werden, bevor eine zufriedenstellende Antwort erhalten wird. Es gibt auch Unternehmen, die Bereinigungsdienste für Kreditauskünfte anbieten, für diejenigen, die den Prozess der Anfechtung ihrer Kreditauskünfte nicht durchlaufen möchten, aber für diese Art von Dienstleistungen können Gebühren anfallen.

Identitätsdiebstahl verhindern

Unabhängig davon, ob eine Kreditauskunft angefochten werden muss oder nicht, ist es wichtig, die Kreditauskünfte aller drei Büros sorgfältig zu überwachen. Ein solches Bewusstsein verhindert, dass Kreditbetrug außer Kontrolle gerät und Fehler oder andere Probleme frühzeitig erkannt werden. Viele Finanzinstitute empfehlen, einmal im Jahr eine Kreditauskunft zu überprüfen.

Im Falle eines Identitätsdiebstahls ist es möglich, an die Auskunfteien zu schreiben und zu verlangen, dass eine Betrugswarnung in die gestohlene Kreditauskunft aufgenommen wird. Der Standardzeitraum für eine solche Warnung beträgt 90 Tage, eine siebenjährige Betrugsbenachrichtigung ist jedoch in der Regel ebenfalls möglich. Ein Betrugsalarm ändert nicht die Kreditwürdigkeit einer Person, erfordert jedoch, dass die Antragsteller bei der Beantragung einer Kreditkarte oder eines Kredits einen strengeren Identitätsprüfungsprozess durchlaufen.