Hoe kan ik mijn kredietrapport opschonen?

Een kredietrapport kan een aanzienlijke invloed hebben op de kwaliteit van leven van een persoon. Potentieel negatieve posten kunnen ertoe leiden dat kredietverstrekkers de rente verhogen. Een slecht kredietrapport kan het ook moeilijker of zelfs onmogelijk maken om een ​​huis, een auto of andere bezittingen te kopen wanneer geld lenen noodzakelijk is. Zodra een persoon dit punt bereikt, kan hij zich afvragen: "Hoe kan ik mijn kredietrapport opruimen?" Om deze reden is het van vitaal belang om te weten hoe u een kredietrapport kunt controleren en opschonen.

Stappen voor het opschonen van een kredietrapport

• Een actueel exemplaar verkrijgen : om financieel krediet op te schonen, is een actueel exemplaar van het kredietrapport nodig van elk van de drie kredietbureaus: Trans Union, Equifax en Experian. Soms is het mogelijk om een ​​gratis exemplaar van een rapport te verkrijgen als er recent een potentieel negatief item is toegevoegd of als een kredietaanvraag is geweigerd. Ook laten sommige staten inwoners elk jaar een gratis kredietrapport aanvragen. Een kopie van het kredietrapport van alle drie de bureaus wordt aanbevolen; Hoewel ze informatie met elkaar delen, kan deze in een van de rapporten van het bureau verschijnen als er een fout of een probleem is. De contactgegevens van alle drie de bureaus moeten beschikbaar zijn op hun websites.


• Geschillenpunten : het opschonen van het kredietrapport gebeurt door wedstrijdinformatie en veel schrijven van brieven. Als er in een kredietrapport items worden gevonden die daar niet thuishoren of onnauwkeurig zijn, is het meestal het meest efficiënt om een ​​brief te schrijven aan het kredietbureau dat het rapport heeft verstrekt. Een kopie van elk bewijs dat de claim onnauwkeurig is, wordt ook aanbevolen.


• Wacht minstens 30 dagen : na betwisting van de informatie, gaat het kredietbureau naar de kredietmaatschappij om een ​​bewijs van hun claim te vragen. Als ze de gevraagde informatie niet of niet binnen 30 dagen kunnen verstrekken, moet het item uit het rapport worden verwijderd. Het item kan echter in een kredietrapport blijven staan ​​als de schuldeiser zijn claim kan bewijzen, ongeacht of dit binnen de toegewezen periode gebeurt.


• Let op speciale omstandigheden : in sommige gevallen kunnen negatieve items in een kredietrapport ook worden verwijderd, zelfs als ze correct zijn. Als een persoon anders een goede reputatie heeft behouden bij de schuldeiser die de informatie heeft gerapporteerd, is het mogelijk om hem te schrijven en te vragen dat hij het item uit het kredietrapport verwijdert. Zelfs als dit geen mogelijkheid is, heeft het negatieve cijfer een beperkte zin: items op een kredietrapport blijven er slechts zeven jaar, waarna ze op eigen houtje verdwijnen. Als er echter een faillissement wordt uitgesproken, blijft die informatie langer in een kredietrapport staan.

Het opschonen van een kredietrapport kan een doe-het-zelf-project zijn, maar het vergt veel doorzettingsvermogen. Vaak levert het niet de gewenste resultaten op, vooral na slechts één poging, in welk geval het nodig is om nog een brief te sturen waarin de claim of het verzoek wordt bevestigd. In feite moet dit proces mogelijk meerdere keren worden herhaald voordat een bevredigende reactie wordt verkregen. Er zijn ook bedrijven die diensten voor het opschonen van kredietrapporten aanbieden, voor diegenen die niet door het proces van het betwisten van hun kredietrapporten willen gaan, maar er kunnen kosten in rekening worden gebracht voor dit soort diensten.

Voorkom identiteitsdiefstal

Of een kredietrapport al dan niet moet worden betwist, het is belangrijk om de kredietrapporten van alle drie de bureaus nauwlettend in de gaten te houden. Een dergelijk bewustzijn voorkomt dat kredietfraude uit de hand loopt en kan ook vroegtijdig fouten of andere problemen opvangen. Veel financiële instellingen bevelen aan een kredietrapport eenmaal per jaar te herzien.

In het geval van identiteitsdiefstal is het mogelijk om naar de kredietbureaus te schrijven en te vragen om een ​​fraudemelding op het gestolen kredietrapport. 90 dagen is de standaardperiode voor een dergelijke waarschuwing, maar een fraudealarm van zeven jaar is meestal ook een optie. Een fraudewaarschuwing verandert de kredietwaardigheid van een persoon niet, maar vereist wel dat aanvragers een strenger identiteitscontroleproces doorlopen bij het aanvragen van een creditcard of lening.