Jak mogę wyczyścić mój raport kredytowy?

Raport kredytowy może mieć znaczący wpływ na jakość życia danej osoby. Potencjalnie ujemne pozycje mogą spowodować, że pożyczkodawcy podniosą stopy procentowe. Zły raport kredytowy może również utrudnić, a nawet uniemożliwić zakup domu, samochodu lub innego mienia, gdy konieczne jest pożyczenie pieniędzy. Gdy ktoś osiągnie ten punkt, może zadać sobie pytanie: „Jak mogę wyczyścić mój raport kredytowy?” Z tego powodu bardzo ważne jest, aby wiedzieć, jak monitorować i czyścić raport kredytowy.

Kroki czyszczenia raportu kredytowego

• Uzyskaj bieżącą kopię : Aby wyczyścić kredyt finansowy, potrzebna jest aktualna kopia raportu kredytowego z każdego z trzech biur kredytowych: Trans Union, Equifax i Experian. Czasami możliwe jest uzyskanie bezpłatnej kopii raportu, jeśli ostatnio potencjalnie negatywny element został dodany lub jeśli wniosek o kredyt został odrzucony. Ponadto niektóre stany zezwalają mieszkańcom na żądanie bezpłatnego raportu kredytowego co roku. Zaleca się kopię raportu kredytowego ze wszystkich trzech biur; mimo że dzielą się między sobą informacjami, jeśli wystąpi błąd lub problem, może pojawić się tylko w jednym z raportów biur. Dane kontaktowe wszystkich trzech biur powinny być dostępne na ich stronach internetowych.


• Negatywne pozycje sporne : Czyszczenie raportu kredytowego odbywa się poprzez kwestionowanie informacji i dużo pisania listów. Jeśli w raporcie kredytowym zostaną znalezione przedmioty, które tam nie należą lub są niedokładne, zazwyczaj najskuteczniej jest napisać list do biura informacji kredytowej, który dostarczył raport. Zalecane jest również przesłanie kopii dowodu, że roszczenie jest niedokładne.


• Poczekaj co najmniej 30 dni : po zakwestionowaniu informacji biuro kredytowe zwraca się do firmy kredytowej z prośbą o potwierdzenie roszczenia. Jeśli nie dostarczą lub nie będą w stanie dostarczyć wymaganych informacji w ciągu 30 dni, element należy usunąć z raportu. Jednak pozycja może pozostać w raporcie kredytowym, jeśli wierzyciel może udowodnić swoje roszczenie, niezależnie od tego, czy zrobi to w wyznaczonym terminie.


• Pamiętaj o szczególnych okolicznościach : w niektórych przypadkach negatywne pozycje w raporcie kredytowym mogą zostać usunięte, nawet jeśli są poprawne. Jeśli dana osoba utrzymywała dobrą opinię w stosunku do wierzyciela, który zgłosił informacje, można do niej napisać i poprosić o usunięcie pozycji ze sprawozdania kredytowego. Jednak nawet jeśli nie jest to możliwe, znak negatywny ma ograniczone zdanie: pozycje w raporcie kredytowym pozostają tam tylko przez siedem lat, po czym same znikają. Jednak w przypadku ogłoszenia upadłości informacje te pozostaną w raporcie kredytowym przez dłuższy okres.

Czyszczenie raportu kredytowego może być zrób to sam, ale wymaga dużo wytrwałości. Często nie przynosi pożądanych rezultatów, szczególnie po jednej próbie, w którym to przypadku konieczne jest wysłanie kolejnego listu potwierdzającego roszczenie lub wniosek. W rzeczywistości proces ten może wymagać powtórzenia kilka razy, zanim uzyska zadowalającą odpowiedź. Są też firmy, które oferują usługi czyszczenia raportów kredytowych dla tych, którzy nie chcą przejść przez proces kwestionowania swoich raportów kredytowych, ale za tego rodzaju usługi mogą być naliczane opłaty.

Zapobiegaj kradzieży tożsamości

Niezależnie od tego, czy należy zakwestionować raport kredytowy, ważne jest uważne obserwowanie raportów kredytowych ze wszystkich trzech biur. Taka świadomość zapobiega wymykaniu się oszustw kredytowych, a także wczesnemu wykrywaniu błędów lub innych problemów. Wiele instytucji finansowych zaleca przeglądanie raportu kredytowego raz w roku.

W przypadku kradzieży tożsamości można napisać do biur kredytowych i zażądać umieszczenia ostrzeżenia o oszustwie w skradzionym raporcie kredytowym. 90 dni jest standardowym okresem dla takiego ostrzeżenia, ale siedmioletnie ostrzeżenie o oszustwie jest zwykle również opcją. Powiadomienie o oszustwie nie zmieni zdolności kredytowej osoby, ale wymaga od kandydatów przejścia bardziej rygorystycznego procesu weryfikacji tożsamości podczas ubiegania się o kartę kredytową lub pożyczkę.