Hur kan jag rensa upp min kreditrapport?
En kreditrapport kan ha en betydande inverkan på en persons livskvalitet. Potentiellt negativa poster kan få långivare att höja räntan. En dålig kreditrapport kan också göra det svårare eller till och med omöjligt att köpa ett hem, en bil eller andra ägodelar när det är nödvändigt att låna pengar. När en person har nått denna punkt kan han fråga sig själv: "Hur kan jag städa upp min kreditrapport?" Av denna anledning är det viktigt att veta hur man ska övervaka och städa upp en kreditrapport.
Steg för att rengöra en kreditrapport
- Skaffa en aktuell kopia : För att rensa upp finansiell kredit krävs en aktuell kopia av kreditrapporten från var och en av de tre kreditbyråerna: Trans Union, Equifax och Experian. Ibland är det möjligt att få en gratis kopia av en rapport om en potentiellt negativ artikel har lagts till nyligen, eller om en ansökan om kredit avslogs. Dessutom tillåter vissa stater invånarna att begära en gratis kreditrapport varje år. En kopia av kreditrapporten från alla tre byråerna rekommenderas; även om de delar information mellan varandra, om det finns ett misstag eller ett problem, kan det bara visas på en av byråernas rapporter. Kontaktinformationen för alla tre byråerna bör finnas tillgänglig på deras webbplatser.
- Tvist negativa artiklar : Kreditrapportering görs genom att ifrågasätta information och mycket brevskrivning. Om objekt finns i en kreditrapport som inte hör hemma eller är felaktiga, är det vanligtvis mest effektivt att skriva ett brev till kreditbyrån som lämnade rapporten. Det rekommenderas också att skicka en kopia av alla bevis för att anspråket är felaktigt.
- Vänta minst 30 dagar : Efter att ha bestridit informationen går kreditbyrån till kreditföretaget för att begära bevis på deras fordran. Om de inte eller inte kan tillhandahålla den begärda informationen inom 30 dagar bör objektet tas bort från rapporten. Objektet kan emellertid förbli i en kreditrapport om borgenären kan bevisa sitt krav, oavsett om de gör det under den tilldelade tidsperioden.
- Var medveten om särskilda omständigheter : I vissa fall kan negativa poster i en kreditrapport också tas bort även om de är korrekta. Om en person på annat sätt har haft god status hos borgenären som rapporterade informationen, är det möjligt att skriva till dem och begära att de tar bort föremålet från kreditrapporten. Även om detta inte är en möjlighet, har dock det negativa märket en begränsad mening: poster i en kreditrapport förblir där bara sju år, varefter de försvinner på egen hand. Om det finns ett deklarerat konkurs, kommer informationen emellertid att finnas kvar på en kreditrapport under en längre tid.
Att rensa upp en kreditrapport kan vara ett gör-det-själv-projekt, men det kräver mycket uthållighet. Ofta ger det inte de önskade resultaten, speciellt efter bara ett försök, i vilket fall det är nödvändigt att skicka ett nytt brev om åberopande eller begäran. I själva verket kan denna process behöva upprepas flera gånger innan du får ett tillfredsställande svar. Det finns också företag som erbjuder rengöringstjänster för kreditrapporter, för de som inte vill gå igenom processen att bestrida sina kreditrapporter, men det kan komma att bli avgift för denna typ av tjänster.
Förhindra identitetsstöld
Oavsett om en kreditrapport behöver bestrids eller inte, är det viktigt att noga följa kreditrapporter från alla tre byråerna. Sådan medvetenhet förhindrar kreditbedrägeri från att komma ur handen såväl som fångstfel eller andra problem tidigt. Många finansinstitut rekommenderar att man granskar en kreditrapport en gång om året.
När det gäller identitetsstöld är det möjligt att skriva till kreditbyråerna och begära att en bedrägerivaror placeras på den stulna kreditrapporten. 90 dagar är den vanliga tidsperioden för en sådan varning, men en sjuårig bedrägerilarm är vanligtvis också ett alternativ. En bedrägerivarning kommer inte att ändra en persons kreditbetyg, men det kräver att sökande genomgår en strängare identitetsverifieringsprocess när de ansöker om kreditkort eller lån.