Comment puis-je nettoyer mon dossier de crédit?

Un dossier de crédit peut avoir un impact significatif sur la qualité de vie d'une personne. Des éléments potentiellement négatifs peuvent amener les prêteurs à augmenter leurs taux d’intérêt. Un mauvais dossier de crédit peut également rendre plus difficile, voire impossible, l’achat d’une maison, d’une voiture ou de tout autre bien lorsque l’emprunt est nécessaire. Une fois qu'une personne a atteint ce stade, elle peut se demander: "Comment puis-je nettoyer mon dossier de crédit?" Pour cette raison, il est essentiel de savoir comment surveiller et nettoyer un rapport de crédit.

Étapes pour nettoyer un rapport de crédit

• Obtenir une copie à jour : Afin de nettoyer le crédit financier, une copie à jour du rapport de crédit est nécessaire pour chacun des trois bureaux de crédit: Trans Union, Equifax et Experian. Il est parfois possible d’obtenir une copie gratuite d’un rapport si un élément potentiellement négatif a été ajouté récemment ou si une demande de crédit a été refusée. En outre, certains États autorisent les résidents à demander un rapport de crédit gratuit chaque année. Une copie du rapport de solvabilité des trois bureaux est recommandée. même s’ils partagent des informations, s’ils commettent une erreur ou un problème, ils ne peuvent figurer que sur l’un des rapports des bureaux. Les coordonnées des trois bureaux devraient être disponibles sur leurs sites Web.


• Contester les points négatifs : le nettoyage du dossier de crédit se fait en contestant des informations et en écrivant beaucoup de lettres. Si des éléments du rapport de crédit ne s'y rapportant pas ou sont inexacts, il est généralement plus efficace d'écrire une lettre au bureau de crédit qui a fourni le rapport. Il est également recommandé d’envoyer une copie de toute preuve que la demande est inexacte.


• Attendez au moins 30 jours : après avoir contesté les informations, le bureau de crédit s'adresse à la société de crédit pour demander la preuve de sa demande. S'ils ne parviennent pas ou ne peuvent pas fournir les informations demandées dans les 30 jours, l'élément doit être supprimé du rapport. Toutefois, l'élément peut rester dans un rapport de crédit si le créancier peut prouver sa créance, qu'il le fasse ou non dans le délai imparti.


• Soyez conscient des circonstances spéciales : dans certains cas, les éléments négatifs d'un rapport de crédit peuvent également être supprimés, même s'ils sont corrects. Si une personne a par ailleurs maintenu une bonne réputation vis-à-vis du créancier qui a communiqué l'information, il est possible de lui écrire pour lui demander de retirer l'article du rapport de crédit. Même si ce n’est pas une possibilité, la note négative a une phrase limitée: les éléments d’un rapport de crédit ne sont conservés que pendant sept ans, après quoi ils disparaissent seuls. Cependant, en cas de faillite déclarée, ces informations resteront sur un rapport de crédit pendant une période plus longue.

Nettoyer un dossier de crédit peut être un projet à faire soi-même, mais cela demande beaucoup de persévérance. Souvent, cela ne donne pas les résultats escomptés, en particulier après un seul essai, auquel cas il est nécessaire d’envoyer une autre lettre réitérant la réclamation ou la demande. En fait, il peut être nécessaire de répéter ce processus plusieurs fois avant d'obtenir une réponse satisfaisante. Il existe également des entreprises qui offrent des services de nettoyage de rapports de crédit, pour ceux qui ne veulent pas contester le processus de contestation de leurs rapports de crédit, mais des frais peuvent être facturés pour ce type de services.

Prévenir le vol d'identité

Qu'il soit ou non nécessaire de contester un rapport de crédit, il est important de surveiller attentivement les rapports de crédit des trois bureaux. Une telle prise de conscience empêche la fraude de crédit de devenir incontrôlable, ainsi que de détecter des erreurs ou d’autres problèmes à un stade précoce. De nombreuses institutions financières recommandent d'examiner un rapport de crédit une fois par an.

En cas de vol d'identité, il est possible d'écrire aux bureaux de crédit et de demander qu'une alerte à la fraude soit placée sur le rapport de crédit volé. Une période de 90 jours correspond à la durée normale d'une telle alerte, mais une alerte à la fraude de sept ans est également une option. Une alerte à la fraude ne modifiera pas la cote de crédit d'une personne, mais elle obligera les demandeurs à se soumettre à un processus de vérification de l'identité plus rigoureux lorsqu'ils feront une demande de carte de crédit ou de prêt.