Como posso limpar meu relatório de crédito?
Um relatório de crédito pode ter um impacto significativo na qualidade de vida de uma pessoa. Itens potencialmente negativos podem fazer com que os credores aumentem as taxas de juros. Um relatório de crédito ruim também pode tornar mais difícil, ou até impossível, comprar uma casa, um carro ou outros bens quando o dinheiro é emprestado. Quando uma pessoa chega a esse ponto, pode se perguntar: "Como posso limpar meu relatório de crédito?" Por esse motivo, é vital saber monitorar e limpar um relatório de crédito.
Etapas para limpar um relatório de crédito
- Obter uma cópia atual : para limpar o crédito financeiro, é necessária uma cópia atual do relatório de crédito de cada uma das três agências de crédito: Trans Union, Equifax e Experian. Às vezes, é possível obter uma cópia gratuita de um relatório se um item potencialmente negativo foi adicionado recentemente ou se um pedido de crédito foi negado. Além disso, alguns estados permitem que os residentes solicitem um relatório de crédito gratuito todos os anos. Recomenda-se uma cópia do relatório de crédito dos três departamentos; mesmo que compartilhem informações entre si, se houver um erro ou um problema, elas poderão aparecer em apenas um dos relatórios das agências. As informações de contato dos três departamentos devem estar disponíveis em seus sites.
- Disputar itens negativos : a limpeza do relatório de crédito é feita contestando informações e muita escrita de cartas. Se forem encontrados itens em um relatório de crédito que não pertençam a ele ou sejam imprecisos, geralmente é mais eficiente escrever uma carta para a agência de crédito que forneceu o relatório. Também é recomendável enviar uma cópia de qualquer prova de que a reivindicação seja imprecisa.
- Aguarde pelo menos 30 dias : após contestar as informações, a agência de crédito vai à empresa de crédito para solicitar a comprovação de sua reivindicação. Se eles não fornecerem ou não puderem fornecer as informações solicitadas dentro de 30 dias, o item deverá ser removido do relatório. No entanto, o item pode permanecer em um relatório de crédito se o credor puder provar sua reivindicação, independentemente de fazê-lo no período de tempo alocado.
- Esteja ciente de circunstâncias especiais : em alguns casos, itens negativos em um relatório de crédito também podem ser removidos, mesmo que estejam corretos. Se uma pessoa tiver mantido uma boa reputação com o credor que relatou as informações, é possível escrever para ela e solicitar que remova o item do relatório de crédito. Mesmo que isso não seja possível, no entanto, a marca negativa tem uma sentença limitada: os itens no relatório de crédito permanecem lá por apenas sete anos, após os quais desaparecem por conta própria. Se houver uma falência declarada, no entanto, essas informações permanecerão em um relatório de crédito por um longo período de tempo.
Limpar um relatório de crédito pode ser um projeto faça você mesmo, mas é preciso muita persistência. Freqüentemente, ele não produz os resultados desejados, especialmente após apenas uma tentativa; nesse caso, é necessário enviar outra carta com a reivindicação ou solicitação. De fato, esse processo pode precisar ser repetido várias vezes antes de obter uma resposta satisfatória. Também existem empresas que oferecem serviços de limpeza de relatórios de crédito, para aqueles que não desejam passar pelo processo de contestar seus relatórios de crédito, mas pode haver cobrança por esse tipo de serviço.
Evitar o roubo de identidade
Se um relatório de crédito precisa ou não ser contestado, é importante acompanhar atentamente os relatórios de crédito das três agências. Essa conscientização evita que a fraude de crédito fique fora de controle, além de detectar erros ou outros problemas desde o início. Muitas instituições financeiras recomendam revisar um relatório de crédito uma vez por ano.
No caso de roubo de identidade, é possível escrever para as agências de crédito e solicitar que um alerta de fraude seja colocado no relatório de crédito roubado. 90 dias é o período padrão para esse alerta, mas um alerta de fraude de sete anos geralmente também é uma opção. Um alerta de fraude não altera a classificação de crédito de uma pessoa, mas exige que os candidatos passem por um processo de verificação de identidade mais rigoroso ao solicitar um cartão de crédito ou empréstimo.