¿Cómo me declaro en bancarrota?
La bancarrota es un proceso legal, a través del cual un deudor busca eliminar las deudas que no puede pagar. Puede ser utilizado por particulares, parejas y empresas constituidas. Todas las deudas garantizadas por activos físicos están fuera de los procedimientos de quiebra y pueden resolverse mediante la recuperación del activo por parte del tenedor de los valores.
Los servicios de un abogado de bancarrota en los Estados Unidos o un administrador de bancarrota en Canadá y Europa deben declararse en bancarrota. Se puede programar una reunión de evaluación gratuita para reunirse con el abogado y discutir su situación personal. Pueden sugerir otras opciones para resolver sus problemas de deuda.
En preparación para esta reunión, debe organizar la siguiente información: una lista completa de todas sus deudas pendientes, el nombre de los acreedores, los números de cuenta, los montos adeudados, el pago mensual y la cantidad de meses atrasados, si alguna. Indique si la deuda está asegurada o no.
Una deuda garantizada es aquella en la que el título del activo es propiedad de la institución financiera. Hipotecas, préstamos para automóviles, motocicletas y autocaravanas son préstamos garantizados. Estos activos pueden considerarse exentos o pueden ser embargados por la compañía con el título al declararse en quiebra. Los préstamos sin garantía incluyen tarjetas de crédito, líneas de crédito y préstamos personales. Estas deudas son elegibles para ser incluidas cuando se declara en bancarrota.
En los EE. UU., Hay dos tipos de bancarrota: el capítulo 7 y el capítulo 13. La versión correcta se basa en una comparación de sus ingresos mensuales con el valor de los ingresos medios proporcionados por su estado. El número de dependientes, el nivel de ingresos y los gastos básicos se utilizan en este cálculo. Si su ingreso es igual o menor que la mediana, puede presentarla en el capítulo 7. Esta versión le permite eliminar por completo todas las deudas.
Si su ingreso está por encima de este valor, debe completar una prueba de medios antes de declararse en bancarrota. Este es un cálculo de sus ingresos mensuales, menos sus pagos seguros de deudas y otros gastos. Si el ingreso disponible restante es inferior a $ 100 dólares estadounidenses (USD), usted califica en el capítulo 7. Si no, debe presentarla en el capítulo 13.
La bancarrota del Capítulo 13 es para las personas que están trabajando, pero no pueden cumplir con todas las obligaciones y qué pagar una porción reducida. El total de deudas no garantizadas debe ser inferior a $ 100,000 USD y el total garantizado no puede exceder de $ 350,000 USD. Este tipo de presentación requiere más esfuerzo del abogado y, como tal, tiene tarifas más altas para declararse en bancarrota adecuadamente.
La mayoría de las personas utilizan los servicios de un abogado de bancarrota para completar la documentación compleja necesaria para declararse en bancarrota. Enviarán un aviso oficial de quiebra inminente a todos sus acreedores, que tienen un cierto tiempo para responder. Durante este tiempo, todos los esfuerzos de cobro, embargos salariales, ejecuciones hipotecarias y casos judiciales se detienen.
Los acreedores tienen el derecho de objetar cuando se declara en bancarrota. Deben proporcionar una base para este rechazo, que puede incluir el conocimiento de que tiene fondos ocultos, el uso excesivo de crédito cuando sabía que era insolvente o los intentos de obtener crédito adicional a través de una representación fraudulenta.
Dos sesiones de asesoramiento sobre gestión de la deuda son obligatorias, una antes y otra después de que sus acreedores acepten que se declare en quiebra. No asistir a estas clases puede resultar en el rechazo de su bancarrota. Si la bancarrota es aceptada por todos los acreedores, su abogado de bancarrota le informará que la bancarrota se da de alta y usted está oficialmente en bancarrota. Esta calificación aparecerá en su archivo de crédito durante los próximos 7 años, limitando severamente su capacidad de obtener cualquier tipo de crédito.
Algunos artículos no están incluidos en los procedimientos de quiebra. Aún tendrá que pagar estas deudas incluso una vez que se declare en bancarrota. Las reglas varían, dependiendo del estado y el país. Las exenciones generalmente incluyen órdenes de manutención de hijos y cónyuges, préstamos estudiantiles, pagos a víctimas por orden judicial y laudos judiciales como resultado de una demanda.