Hvordan erklærer jeg konkurs?
Konkurs er en juridisk proces, hvorigennem en debitor forsøger at eliminere gæld, som han ikke kan betale. Det kan bruges af enkeltpersoner, par og integrerede virksomheder. Al gæld, der er sikret ved fysiske aktiver, er uden for konkursbehandling og kan løses gennem tilbagetagelse af aktivet af værdipapirindehaveren.
Tjenesteydelser hos en konkursadvokat i De Forenede Stater eller en konkursadministrator i Canada og Europa er forpligtet til at erklære konkurs. Der kan planlægges et gratis evalueringsmøde med advokaten og diskutere din personlige situation. De kan foreslå andre muligheder for at løse dine gældsproblemer.
Som forberedelse til dette møde skal du organisere følgende oplysninger: en komplet liste over alle dine udestående gæld, navnet på kreditor (er), kontonumrene, de skyldige beløb, den månedlige betaling og antallet af måneder bagud, hvis nogen. Angiv, om gælden er sikret eller usikret.
En sikret gæld er en, hvor aktivets titel ejes af den finansielle institution. Prioritetslån, billån, motorcykler og autocampere er sikrede lån. Disse aktiver kan betragtes som fritaget eller kan overtages af virksomheden med titlen ved arkivering til konkurs. Usikrede lån inkluderer kreditkort, kreditlinjer og personlige lån. Disse gæld er alle berettigede til at blive inkluderet, når du erklærer konkurs.
I USA er der to slags konkurs, kapitel 7 og kapitel 13. Den rigtige version er baseret på en sammenligning af din månedlige indkomst med den medianindkomstværdi, der er leveret af din stat. Antallet af afhængige, indkomstniveau og basisudgifter bruges i denne beregning. Hvis din indkomst er lig med eller mindre end medianen, kan du arkivere under kapitel 7. Denne version giver dig mulighed for helt at rense al gæld.
Hvis din indkomst er over denne værdi, skal du gennemføre en middelprøve, før du kan erklære konkurs. Dette er en beregning af din månedlige indkomst minus dine sikre gældsindbetalinger og andre udgifter. Hvis den resterende disponible indkomst er mindre end $ 100 US Dollars (USD), kvalificerer du dig under kapitel 7. Hvis ikke, skal du indgive under kapitel 13.
Kapitel 13 konkurs er for personer, der arbejder, men ikke er i stand til at opfylde al forpligtelsen og hvad de skal betale en reduceret del. Den samlede usikrede gæld skal være under $ 100.000 USD, og det samlede sikrede må ikke overstige $ 350.000 USD. Denne type arkivering kræver mere indsats fra advokaten, og har som sådan højere gebyrer for korrekt at erklære konkurs.
De fleste mennesker bruger tjenester fra en konkursadvokat til at færdiggøre det komplekse papirarbejde, der er nødvendigt for at erklære konkurs. De vil sende en officiel meddelelse om forestående konkurs til alle dine kreditorer, der har en vis tid til at svare. I løbet af denne periode stopper al indsamlingsindsats, lønpynt, tvangsauktioner og retssager.
Kreditorerne har ret til at gøre indsigelse, når du erklærer konkurs. De skal give et grundlag for denne afvisning, som kan omfatte viden om, at du har skjulte midler, overdreven brug af kredit, når du vidste, at du var insolvent, eller forsøg på at opnå yderligere kredit gennem svigagtig repræsentation.
To rådgivningssessioner om gældshåndtering er obligatoriske, en før og en efter, at dine kreditorer accepterer, at du erklærer konkurs. Manglende deltagelse i disse klasser kan resultere i afvisning af din konkurs. Hvis konkursen accepteres af alle kreditorer, vil din konkursadvokat informere dig om, at konkursen er afskediget, og at du officielt er konkurs. Denne bedømmelse vises på din kreditfil i de næste 7 år, hvilket begrænser din evne til at opnå en hvilken som helst kredit.
Nogle poster er ikke inkluderet i konkursbehandling. Du bliver stadig nødt til at betale disse gæld, selv når du har erklæret konkurs. Reglerne varierer afhængigt af stat og land. Undtagelser inkluderer normalt støtteordrer til børn og ægtefæller, studielån, domstolsordrer til betaling af ofre og domstolspræmier som følge af en retssag.