Jak ogłosić upadłość?
Upadłość to proces prawny, w ramach którego dłużnik dąży do wyeliminowania długów, których nie jest w stanie spłacić. Może być używany przez osoby fizyczne, pary i zarejestrowane spółki. Cały dług zabezpieczony aktywami fizycznymi jest poza postępowaniem upadłościowym i może zostać rozwiązany poprzez przejęcie aktywów przez posiadacza papierów wartościowych.
Do ogłoszenia upadłości wymagane są usługi adwokata ds. Upadłości w Stanach Zjednoczonych lub syndyka masy upadłości w Kanadzie i Europie. Bezpłatne spotkanie oceniające może zostać zaplanowane na spotkanie z prawnikiem i omówienie twojej osobistej sytuacji. Mogą sugerować inne opcje rozwiązania problemów z długiem.
Przygotowując się do tego spotkania, należy uporządkować następujące informacje: pełną listę wszystkich zaległych długów, nazwę wierzyciela (wierzycieli), numery rachunków, należne kwoty, miesięczną płatność i liczbę miesięcy spóźnienia, jeżeli każdy. Wskaż, czy dług jest zabezpieczony czy niezabezpieczony.
Zadłużenie zabezpieczone to takie, w którym tytuł aktywów posiada instytucja finansowa. Zabezpieczone są kredyty hipoteczne, pożyczki samochodowe, motocykle i samochody kempingowe. Aktywa te można uznać za zwolnione lub mogą zostać przejęte przez spółkę z tytułem własności w chwili ogłoszenia upadłości. Niezabezpieczone pożyczki obejmują karty kredytowe, linie kredytowe i pożyczki osobiste. Wszystkie te długi mogą zostać uwzględnione w momencie ogłoszenia upadłości.
W Stanach Zjednoczonych istnieją dwa rodzaje bankructw, rozdział 7 i rozdział 13. Prawidłowa wersja opiera się na porównaniu miesięcznego dochodu z medianą wartości dochodu podaną przez państwo. Do tego obliczenia wykorzystuje się liczbę osób pozostających na utrzymaniu, poziom dochodów i podstawowe wydatki. Jeśli twój dochód jest równy lub niższy niż mediana, możesz złożyć wniosek w rozdziale 7. Ta wersja pozwala ci całkowicie spłacić wszystkie długi.
Jeśli Twój dochód przekracza tę wartość, musisz wypełnić test środków, aby móc ogłosić upadłość. Jest to obliczenie miesięcznego dochodu, pomniejszonego o bezpieczne płatności zadłużenia i inne wydatki. Jeśli pozostały dochód do dyspozycji jest mniejszy niż 100 USD (USD), kwalifikujesz się do rozdziału 7. Jeśli nie, musisz złożyć wniosek zgodnie z rozdziałem 13.
Rozdział 13 dotyczy bankructwa osób, które pracują, ale nie są w stanie wywiązać się ze wszystkich zobowiązań i co do obniżonej części. Suma niezabezpieczonych długów musi być mniejsza niż 100 000 USD, a suma zabezpieczonych sum nie może przekroczyć 350 000 USD. Ten rodzaj zgłoszenia wymaga większego wysiłku ze strony prawnika i jako taki ma wyższe opłaty za prawidłowe ogłoszenie upadłości.
Większość osób korzysta z usług prawnika zajmującego się bankructwem w celu wypełnienia skomplikowanych formalności niezbędnych do ogłoszenia upadłości. Prześlą oficjalne zawiadomienie o zbliżającym się bankructwie do wszystkich wierzycieli, którzy mają czas na odpowiedź. W tym czasie wszystkie wysiłki windykacyjne, dodatki do pensji, wykluczenia i sprawy sądowe kończą się.
Wierzyciele mają prawo sprzeciwić się ogłoszeniu upadłości. Muszą stanowić podstawę do odrzucenia, która może obejmować wiedzę o tym, że masz ukryte fundusze, nadmierne wykorzystanie kredytu, gdy wiesz, że jesteś niewypłacalny, lub próby uzyskania dodatkowego kredytu poprzez fałszywe oświadczenie.
Obowiązkowe są dwie sesje doradcze w zakresie zarządzania długiem, jedna przed i jedna po zaakceptowaniu przez wierzycieli ogłoszenia upadłości. Brak uczęszczania na te zajęcia może skutkować odrzuceniem Twojego bankructwa. Jeżeli wszyscy wierzyciele zaakceptują bankructwo, prawnik upadłościowy poinformuje cię, że bankructwo zostało umorzone i że jesteś oficjalnie bankrutem. Ta ocena pojawi się w Twojej dokumentacji kredytowej na kolejne 7 lat, co znacznie ogranicza twoją zdolność do uzyskania dowolnego rodzaju kredytu.
Niektóre elementy nie są objęte postępowaniem upadłościowym. Nadal będziesz musiał spłacić te długi nawet po ogłoszeniu bankructwa. Zasady różnią się w zależności od stanu i kraju. Zwolnienia zwykle obejmują nakazy alimentacyjne dla dzieci i małżonków, pożyczki studenckie, zasądzone przez sąd płatności dla ofiar i orzeczenia sądowe w wyniku procesu.