Comment déclarer faillite?
La faillite est un processus juridique par lequel un débiteur cherche à éliminer des dettes qu’il ne peut pas payer. Il peut être utilisé par des particuliers, des couples et des sociétés incorporées. Toutes les dettes garanties par des actifs matériels ne font pas partie de la procédure de faillite et peuvent être résolues par la reprise de possession des actifs par le détenteur des titres.
Les services d'un avocat spécialiste des faillites aux États-Unis ou d'un syndic de faillite au Canada et en Europe sont tenus de déclarer faillite. Une réunion d'évaluation gratuite peut être programmée pour rencontrer l'avocat et discuter de votre situation personnelle. Ils peuvent suggérer d'autres options pour résoudre vos problèmes de dette.
En prévision de cette réunion, vous devez organiser les informations suivantes: une liste complète de toutes vos dettes en suspens, le nom du ou des créanciers, les numéros de compte, les montants dus, le paiement mensuel et le nombre de mois de retard, le cas échéant. tout. Indiquez si la dette est garantie ou non.
Une dette garantie est une dette dont le titre de l’actif est détenu par l’institution financière. Les prêts hypothécaires, les prêts-auto, les motos et les autocaravanes sont des prêts garantis. Ces actifs peuvent être considérés comme exempts ou peuvent être repris par la société avec le titre lors du dépôt de la faillite. Les prêts non garantis comprennent les cartes de crédit, les marges de crédit et les prêts personnels. Ces dettes peuvent toutes être incluses lorsque vous déclarez faillite.
Aux États-Unis, il existe deux types de faillite, les chapitres 7 et 13. La version correcte est basée sur une comparaison de votre revenu mensuel avec la valeur de revenu médian fournie par votre État. Le nombre de personnes à charge, le niveau de revenu et les dépenses de base sont utilisés dans ce calcul. Si votre revenu est égal ou inférieur à la médiane, vous pouvez le déclarer au chapitre 7. Cette version vous permet de nettoyer complètement toutes vos dettes.
Si votre revenu est supérieur à cette valeur, vous devez passer un test de ressources avant de pouvoir déclarer faillite. Ceci est un calcul de votre revenu mensuel, moins vos paiements de dettes sécurisées et vos autres dépenses. Si le revenu disponible restant est inférieur à 100 USD, vous êtes admissible au chapitre 7. Sinon, vous devez déposer au titre du chapitre 13.
La faillite du chapitre 13 est destinée aux personnes qui travaillent mais ne sont pas en mesure de respecter toutes les obligations et de quoi payer une partie réduite. Le total des dettes non garanties doit être inférieur à 100 000 USD et le total des garanties ne peut excéder 350 000 USD. Ce type de dépôt nécessite plus d’efforts de la part de l’avocat et, de ce fait, des frais plus élevés sont nécessaires pour déclarer correctement la faillite.
La plupart des gens ont recours aux services d'un avocat spécialisé en faillite pour compléter les documents complexes nécessaires à la déclaration de faillite. Ils enverront un avis officiel de faillite imminente à tous vos créanciers, qui disposent d’un certain délai pour répondre. Pendant ce temps, tous les efforts de recouvrement, saisies de salaire, saisies et poursuites judiciaires cessent.
Les créanciers ont le droit de faire objection lorsque vous déclarez faillite. Ils doivent fournir une base pour ce rejet, qui peut inclure la connaissance que vous avez des fonds cachés, l’utilisation excessive du crédit lorsque vous savez que vous êtes insolvable, ou la tentative d’obtenir un crédit supplémentaire par le biais d’une représentation frauduleuse.
Deux séances de conseil sur la gestion de la dette sont obligatoires, une avant et une après l'acceptation de votre faillite par vos créanciers. Le non-respect de ces cours peut entraîner le rejet de votre faillite. Si la faillite est acceptée par tous les créanciers, votre avocat de faillite vous informera que la faillite est libérée et que vous êtes officiellement en faillite. Cette cote figurera dans votre dossier de crédit pour les 7 prochaines années, ce qui limitera considérablement votre capacité à obtenir tout type de crédit.
Certains articles ne sont pas inclus dans les procédures de faillite. Vous devrez toujours payer ces dettes même une fois que vous aurez déclaré faillite. Les règles varient en fonction de l'état et du pays. Les exemptions comprennent généralement les ordonnances alimentaires pour enfants et pour époux, les prêts étudiants, les indemnités versées aux victimes par décision du tribunal et les indemnités accordées à la suite d’un procès.