Como declarar falência?

A falência é um processo legal, através do qual um devedor procura eliminar dívidas que ele não pode pagar. Pode ser usado por indivíduos, casais e empresas incorporadas. Todas as dívidas garantidas por ativos físicos estão fora de processo de falência e podem ser resolvidas através da reintegração de posse do ativo pelo detentor dos valores mobiliários.

Os serviços de um advogado de falências nos Estados Unidos ou de um administrador de falências no Canadá e na Europa são necessários para declarar falência. Uma reunião de avaliação gratuita pode ser agendada para se reunir com o advogado e discutir sua situação pessoal. Eles podem sugerir outras opções para resolver seus problemas de dívida.

Em preparação para esta reunião, você deve organizar as seguintes informações: uma lista completa de todas as suas dívidas pendentes, o nome do (s) credor (es), o número da conta, os valores devidos, o pagamento mensal e o número de meses atrasados, se qualquer. Indique se a dívida está garantida ou não garantida.

Uma dívida garantida é aquela em que o título do ativo é mantido pela instituição financeira. Hipotecas, empréstimos para automóveis, motocicletas e motor homes são empréstimos garantidos. Esses ativos podem ser considerados isentos ou podem ser recuperados pela empresa com o título após a declaração de falência. Empréstimos não garantidos incluem cartões de crédito, linhas de crédito e empréstimos pessoais. Todas essas dívidas são elegíveis para inclusão quando você declara falência.

Nos EUA, existem dois tipos de falência, os capítulos 7 e 13. A versão correta é baseada na comparação da sua renda mensal com o valor mediano da renda fornecido pelo seu estado. O número de dependentes, o nível de renda e as despesas básicas são usados ​​neste cálculo. Se o seu rendimento for igual ou inferior à mediana, pode arquivar no capítulo 7. Esta versão permite limpar completamente todas as dívidas.

Se sua renda estiver acima desse valor, você precisará concluir um teste de recursos para poder declarar falência. Este é um cálculo da sua renda mensal, menos os pagamentos seguros da dívida e outras despesas. Se o rendimento disponível restante for inferior a US $ 100 Dólares (USD), você se qualificará no capítulo 7. Caso contrário, deverá arquivar no capítulo 13.

A bancarrota do capítulo 13 é para pessoas que estão trabalhando, mas não conseguem cumprir todas as obrigações e o que pagar uma parcela reduzida. O total de dívidas não garantidas deve ser inferior a US $ 100.000 e o total garantido não pode exceder US $ 350.000. Esse tipo de declaração exige mais esforço do advogado e, como tal, possui taxas mais altas para declarar adequadamente a falência.

A maioria das pessoas usa os serviços de um advogado de falências para concluir a documentação complexa necessária para declarar falência. Eles enviarão um aviso oficial de falência iminente a todos os seus credores, que têm um certo período de tempo para responder. Durante esse período, todos os esforços de cobrança, penhora de salários, execuções duma hipoteca e processos judiciais param.

Os credores têm o direito de se opor quando você declara falência. Eles devem fornecer uma base para essa rejeição, que pode incluir o conhecimento de que você tem fundos ocultos, uso excessivo de crédito quando sabia que estava insolvente ou tentativas de obter crédito adicional por meio de representação fraudulenta.

São obrigatórias duas sessões de aconselhamento sobre gerenciamento de dívidas, uma antes e outra após os credores aceitarem que você declara falência. O não comparecimento a essas aulas pode resultar na rejeição da sua falência. Se a falência for aceita por todos os credores, seu advogado de falências informará que a falência foi decretada e você está oficialmente falido. Essa classificação aparecerá em seu arquivo de crédito pelos próximos 7 anos, limitando severamente sua capacidade de obter qualquer tipo de crédito.

Alguns itens não estão incluídos nos processos de falência. Você ainda terá que pagar essas dívidas mesmo depois de declarar falência. As regras variam, dependendo do estado e do país. As isenções geralmente incluem ordens de apoio a filhos e cônjuges, empréstimos estudantis, pagamentos ordenados por vítimas e sentenças judiciais como resultado de um processo.