Hvordan erklærer jeg konkurs?
Konkurs er en juridisk prosess der en skyldner søker å eliminere gjeld som han ikke kan betale. Det kan brukes av enkeltpersoner, par og integrerte selskaper. All gjeld som er sikret ved fysiske eiendeler er utenfor konkursbehandling og kan løses gjennom gjenopptakelse av eiendelen av verdipapirinnehaveren.
Tjenestene til en konkursadvokat i USA eller en konkursforvalter i Canada og Europa er påkrevd for å erklære konkurs. Et gratis evalueringsmøte kan planlegges for å møte advokaten og diskutere din personlige situasjon. De kan foreslå andre alternativer for å løse gjeldsproblemene dine.
Som forberedelse til dette møtet, bør du organisere følgende informasjon: en fullstendig liste over all utestående gjeld, navn på kreditor (er), kontonummer, skyldige beløp, månedlig betaling og antall måneder bak, hvis noen. Angi om gjelden er sikret eller usikret.
En sikret gjeld er det hvor eiendelens eierandel holdes av finansinstitusjonen. Pantelån, billån, motorsykler og bobil er sikret lån. Disse eiendelene kan betraktes som fritatt eller kan overføres av selskapet med tittelen ved innlevering av konkurs. Usikrede lån inkluderer kredittkort, kredittlinjer og personlige lån. Disse gjeldene er alle kvalifisert for å bli inkludert når du erklærer konkurs.
I USA er det to typer konkurs, kapittel 7 og kapittel 13. Den riktige versjonen er basert på en sammenligning av din månedlige inntekt med medianinntektsverdien gitt av staten. Antall forsørgere, inntektsnivå og grunnutgifter brukes i denne beregningen. Hvis inntekten din er lik eller mindre enn medianen, kan du arkivere under kapittel 7. Denne versjonen lar deg fullstendig rense av all gjeld.
Hvis inntekten din er over denne verdien, må du gjennomføre en middelprøve før du kan erklære konkurs. Dette er en beregning av den månedlige inntekten, minus sikker betaling og andre utgifter. Hvis den gjenværende disponible inntekten er mindre enn USD 100 dollar, kvalifiserer du deg under kapittel 7. Hvis ikke, må du arkivere under kapittel 13.
Kapittel 13 konkurs er for personer som jobber, men ikke er i stand til å oppfylle alle forpliktelsene og hva de skal betale en redusert del. De totale usikrede gjeldene må være mindre enn $ 100.000 USD, og det sikrede beløpet kan ikke overstige $ 350.000 USD. Denne typen arkivering krever mer innsats fra advokaten, og har som sådan høyere gebyrer for å erklære konkurs.
De fleste bruker tjenestene til en konkursadvokat for å fullføre det komplekse papirarbeidet som er nødvendig for å erklære konkurs. De vil sende et offisielt varsel om forestående konkurs til alle kreditorene dine, som har en viss tid til å svare. I løpet av denne tiden stopper all innsamlingsinnsats, lønnsartikler, tvangsauktioner og rettsaker.
Kreditorene har rett til å innvende når du erklærer konkurs. De må gi et grunnlag for dette avslaget, som kan inkludere kunnskap om at du har skjulte midler, overdreven bruk av kreditt når du visste at du var insolvent, eller forsøk på å få ytterligere kreditt gjennom uredelig representasjon.
To rådgivningsøkter om gjeldshåndtering er obligatoriske, en før og en etter at kreditorene godtar at du erklærer konkurs. Unnlatelse av å delta på disse klassene kan føre til avvisning av konkursen din. Hvis konkursen aksepteres av alle kreditorene, vil konkursadvokaten informere deg om at konkursen er utskrevet og at du offisielt er konkurs. Denne vurderingen vil vises på kredittfilen din i løpet av de neste 7 årene, noe som begrenser din evne til å få en hvilken som helst type kreditt.
Noen elementer er ikke inkludert i konkursbehandling. Du vil fortsatt måtte betale disse gjeldene selv når du har erklært konkurs. Reglene varierer, avhengig av stat og land. Dispensasjoner inkluderer vanligvis støtteordre til barn og spousal, studielån, domstol beordret betaling av offer og domstolspremier som et resultat av et søksmål.