Hur förklarar jag konkurs?
Konkurs är en juridisk process genom vilken en gäldenär försöker eliminera skulder som han inte kan betala. Det kan användas av individer, par och integrerade företag. All skuld som säkerställs genom fysiska tillgångar ligger utanför konkursförfaranden och kan lösas genom att värdepappersinnehavaren tar tillbaka tillgången.
Tjänsterna hos en konkursadvokat i USA eller en konkursförvaltare i Kanada och Europa krävs för att deklarera konkurs. Ett gratis utvärderingsmöte kan schemaläggas för att träffa advokaten och diskutera din personliga situation. De kan föreslå andra alternativ för att lösa dina skuldproblem.
Som förberedelse för detta möte bör du organisera följande information: en fullständig lista över alla utestående skulder, kreditgivarens namn, kontonummer, belopp, den månatliga betalningen och antalet månader bakom, om några. Ange om skulden är säker eller osäker.
En säker skuld är en där tillgångens titel innehas av det finansiella institutet. Inteckningar, billån, motorcyklar och husbilar är säkrade lån. Dessa tillgångar kan betraktas som undantagna eller kan återförsäljas av företaget med titeln vid ansökan om konkurs. Osäkrade lån inkluderar kreditkort, kreditlinjer och personliga lån. Dessa skulder är alla berättigade att inkluderas när du förklarar konkurs.
I USA finns det två typer av konkurs, kapitel 7 och kapitel 13. Den korrekta versionen är baserad på en jämförelse av din månadsinkomst med medianinkomstvärdet som tillhandahålls av din stat. Antalet beroende, inkomstnivå och baskostnader används i denna beräkning. Om din inkomst är lika med eller mindre än medianen kan du arkivera under kapitel 7. Den här versionen låter dig rensa bort alla skulder.
Om din inkomst är över detta värde måste du genomföra ett medelstest innan du kan förklara konkurs. Detta är en beräkning av din månatliga inkomst, minus dina säkra skuldbetalningar och andra utgifter. Om den återstående disponibla inkomsten är mindre än 100 USD (USD) kvalificerar du dig enligt kapitel 7. Om inte, måste du lämna in under kapitel 13.
Kapitel 13 konkurs är för personer som arbetar, men som inte kan uppfylla alla skyldigheter och vad de ska betala en reducerad del. De totala osäkrade skulderna måste vara mindre än 100 000 USD och det totala säkrade får inte överstiga 350 000 USD. Denna typ av ansökan kräver mer ansträngning från advokaten, och har som sådan högre avgifter för att deklarera konkurs.
De flesta använder tjänsterna hos en konkursadvokat för att slutföra det komplexa pappersarbete som krävs för att förklara konkurs. De skickar ett officiellt meddelande om förestående konkurs till alla dina borgenärer som har en viss tid att svara på. Under denna tid upphör alla insamlingsinsatser, lönepynt, tvångsförfaranden och rättsfall.
Kreditorerna har rätt att invända när du förklarar konkurs. De måste utgöra en grund för detta avslag, vilket kan inkludera kunskap om att du har dolda medel, överdriven användning av kredit när du visste att du var insolvent eller försöker få ytterligare kredit genom bedräglig representation.
Två rådgivningssessioner om skuldhantering är obligatoriska, en före och en efter att dina borgenärer accepterar att du förklarar konkurs. Underlåtenhet att delta i dessa klasser kan leda till att din konkurs avvisas. Om konkursen accepteras av alla borgenärer, kommer din konkursadvokat att informera dig om att konkursen är avskild och att du officiellt går i konkurs. Detta betyg kommer att visas i din kreditfil under de kommande sju åren, vilket begränsar din förmåga att få alla typer av kredit kraftigt.
Vissa artiklar ingår inte i konkursförfaranden. Du måste fortfarande betala dessa skulder även när du har avslutat konkurs. Reglerna varierar beroende på staten och landet. Undantag inkluderar vanligtvis stödordningar för barn och spousal, studielån, domstolar som betalats för offer och domstolsutmärkelser som ett resultat av en stämningsansökan.