¿Qué son los bancos no bancarios?
Los bancos no bancarios son organizaciones financieras que no tienen licencias bancarias. Pueden realizar muchas de las mismas funciones que un banco, pero tienen prohibido realizar otras, como aceptar depósitos. Algunos bancos no bancarios incluso están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Las instituciones no bancarias comunes incluyen compañías hipotecarias, de seguros y financieras.
Aunque los bancos no bancarios no tienen licencia, ya que ofrecen servicios financieros, generalmente se les exige que sigan las regulaciones bancarias. Estas son pautas y restricciones que el gobierno describe y aplica. Aunque este requisito es común, no es universal; Hay algunas áreas donde los no bancos pueden practicar con pocas o ninguna regulación.
Existe una amplia gama de servicios practicados por bancos no bancarios. Muchas de estas instituciones se centrarán en algunas áreas, como inversiones, planificación de la jubilación o servicios de crédito. Otros, como las empresas de capital de riesgo, desempeñarán una función principal.
Algunos servicios comunes proporcionados por bancos no bancarios incluyen la oferta de mercados monetarios y servicios de gestión de patrimonio y la suscripción de acciones. Los préstamos también son un servicio común entre las instituciones no bancarias. Estos pueden ser préstamos generales o la distribución de fondos para fines específicos como la educación.
Los bancos no bancarios generalmente no pueden aceptar depósitos y, por lo tanto, deben encontrar otras formas de financiar sus actividades. Un método común es utilizar instrumentos de deuda como hipotecas, bonos y certificados. La entidad esencialmente gana dinero a través del proceso de transferencia de la propiedad de la deuda.
Un banco no bancario también puede ganar dinero cobrando una tarifa por sus servicios, generalmente como pago de intereses. A menudo, esto será para actuar como un conducto para transferir fondos de una parte a otra. Es esencialmente el proceso de conectar a quienes necesitan capital con las personas que tienen fondos.
El desafío principal para un banco no es equilibrar los fondos que recibe con los que distribuye. Por esta razón, el flujo de fondos entrantes y salientes debe programarse con precisión. Una entidad no bancaria a menudo administrará esta responsabilidad ofreciendo préstamos a largo plazo a tasas altas, mientras que los préstamos a corto plazo a tasas más bajas. Esto garantiza el flujo de caja al tiempo que reduce el riesgo de endeudamiento.
Una de las diferencias significativas entre un banco no bancario y un banco con licencia es que este último debe cumplir con más regulaciones federales. Esto incluye mantener ciertas condiciones, como un requisito de ración de capital. Un banco también puede recurrir periódicamente al gobierno federal para que lo ayude a aumentar las reservas de efectivo.