Co to są banki nieplanowane?
Banki niebankowe to organizacje finansowe, które nie mają licencji bankowych. Mogą one wykonywać wiele takich samych funkcji co bank, ale nie mogą wykonywać innych, takich jak akceptowanie depozytów. Niektóre banki niebankowe są nawet ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Wspólne instytucje niebankowe obejmują spółki hipoteczne, ubezpieczenia i finansowe.
Chociaż banki niebankowe nie są licencjonowane, ponieważ oferują usługi finansowe, nadal są one zwykle zobowiązane do przestrzegania przepisów bankowych. Są to wytyczne i ograniczenia, które są przedstawione i egzekwowane przez rząd. Chociaż ten wymóg jest powszechny, nie jest uniwersalny; Istnieją pewne obszary, w których pozbawione banki mogą ćwiczyć z nielicznymi przepisami lub bez żadnych przepisów.
Istnieje szeroki zakres usług praktykowanych przez banki niebankowe. Wiele z tych instytucji skupi się na kilku obszarach, takich jak inwestycje, planowanie emerytalne lub usługi kredytowe. Inne, takie jak firmy venture capital, będą wykonywać jedną podstawową funkcję.
Niektóre wspólne usługi świadczone przez banki niebankowe obejmują oferowanie rynków pieniężnych i usług zarządzania majątkiem oraz akcje ubezpieczeniowe. Pożyczki są również powszechną usługą wśród instytucji niebankowych. Mogą to być pożyczki ogólne lub dystrybucja funduszy na określone cele, takie jak edukacja.
Banki niebankowe zwykle nie mogą przyjmować depozytów, a zatem muszą znaleźć inne sposoby sfinansowania ich działań. Powszechną metodą jest użycie instrumentów dłużnych, takich jak hipoteki, obligacje i certyfikaty. Podmiot zasadniczo zarabia w procesie przenoszenia własności długu.
Bank nieplanowy może również zarabiać pieniądze, pobierając opłatę za swoje usługi, zwykle jako płatność odsetkowa. Często będzie to działać jako kanał do przenoszenia funduszy z jednej strony na drugą. Zasadniczo jest to proces łączenia tych, którzy potrzebują kapitału z ludźmi, którzy mają fundusze.
PrimARY Challenge for a Insbank jest zrównoważenie funduszy, które otrzymuje z tymi, które dystrybuuje. Z tego powodu przepływ przychodzących i wychodzących funduszy musi być dokładnie zaplanowany. Niebank często zarządza tą odpowiedzialnością, oferując długoterminowe pożyczki według wysokich stawek, jednocześnie zaciągając krótkoterminowe stawki. Zapewnia to przepływy pieniężne przy jednoczesnym obniżeniu ryzyka pożyczki.
Jedną z istotnych różnic między bankiem niebankowym a bankiem licencjonowanym jest to, że ten ostatni musi przestrzegać bardziej federalnych przepisów. Obejmuje to utrzymanie określonych warunków, takich jak wymóg racji kapitałowej. Bank może również okresowo zwracać się do rządu federalnego o pomoc w zwiększeniu rezerw gotówkowych.