Co to są banki niebankowe?

Banki niebankowe to organizacje finansowe, które nie mają licencji bankowych. Mogą pełnić wiele takich samych funkcji jak bank, ale nie wolno im wykonywać innych, takich jak przyjmowanie depozytów. Niektóre banki niebankowe są nawet ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Do typowych instytucji niebankowych należą firmy hipoteczne, ubezpieczeniowe i finansowe.

Chociaż banki niebankowe nie są licencjonowane, ponieważ oferują usługi finansowe, nadal zwykle muszą przestrzegać przepisów bankowych. Są to wytyczne i ograniczenia nakreślone i egzekwowane przez rząd. Chociaż ten wymóg jest powszechny, nie jest uniwersalny; istnieją obszary, w których podmioty niebankowe mogą ćwiczyć z niewielką liczbą przepisów lub bez nich.

Istnieje szeroki wachlarz usług praktykowanych przez banki niebankowe. Wiele z tych instytucji skoncentruje się na kilku obszarach, takich jak inwestycje, planowanie emerytalne lub usługi kredytowe. Inne, takie jak firmy venture capital, będą pełniły jedną podstawową funkcję.

Niektóre typowe usługi świadczone przez banki niebankowe obejmują oferowanie rynków pieniężnych i usług zarządzania majątkiem oraz gwarantowanie akcji. Pożyczanie jest również powszechną usługą wśród instytucji niebankowych. Mogą to być pożyczki ogólne lub dystrybucja funduszy na określone cele, takie jak edukacja.

Banki niebankowe zwykle nie mogą przyjmować depozytów i dlatego muszą znaleźć inne sposoby finansowania swojej działalności. Powszechną metodą jest stosowanie instrumentów dłużnych, takich jak hipoteki, obligacje i certyfikaty. Podmiot zasadniczo zarabia pieniądze poprzez proces przenoszenia własności długu.

Bank niebankowy może również zarabiać pieniądze, pobierając opłatę za swoje usługi, zwykle jako odsetki. Często będzie to działało jako sposób przekazywania środków między stronami. Zasadniczo jest to proces łączenia osób potrzebujących kapitału z ludźmi posiadającymi fundusze.

Podstawowym wyzwaniem dla banku niebankowego jest zrównoważenie środków, które otrzymuje, z tymi, które dystrybuuje. Z tego powodu przepływ środków przychodzących i wychodzących musi być dokładnie zaplanowany. Niebank często zarządza tą odpowiedzialnością, oferując pożyczki długoterminowe o wysokich stopach procentowych, a pożyczki krótkoterminowe według niższych stóp procentowych. Zapewnia to przepływ środków pieniężnych, jednocześnie obniżając ryzyko pożyczki.

Jedną z istotnych różnic między bankiem niebankowym a bankiem licencjonowanym jest to, że ten ostatni musi przestrzegać większej liczby przepisów federalnych. Obejmuje to utrzymanie określonych warunków, takich jak wymóg racjonalności kapitału. Bank może również okresowo zwracać się do rządu federalnego o pomoc w zwiększaniu rezerw gotówkowych.