O que são bancos não bancários?

Os bancos não bancários são organizações financeiras que não possuem licenças bancárias. Eles podem desempenhar muitas das mesmas funções que um banco, mas são proibidos de executar outros, como aceitar depósitos. Alguns bancos não bancários são até segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Instituições não bancárias comuns incluem empresas de hipotecas, seguros e finanças.

Embora os bancos não bancários não sejam licenciados, porque oferecem serviços financeiros, eles ainda são geralmente obrigados a seguir os regulamentos bancários. Estas são diretrizes e restrições descritas e aplicadas pelo governo. Embora esse requisito seja comum, não é universal; existem algumas áreas em que os não-bancos podem praticar com pouca ou nenhuma regulamentação.

Existe uma ampla gama de serviços praticados por bancos não bancários. Muitas dessas instituições se concentrarão em algumas áreas, como investimentos, planejamento de aposentadoria ou serviços de crédito. Outros, como empresas de capital de risco, desempenharão uma função principal.

Alguns serviços comuns prestados por bancos não bancários incluem a oferta de mercados monetários e serviços de gerenciamento de patrimônio e ações de subscrição. Os empréstimos também são um serviço comum entre instituições não bancárias. Podem ser empréstimos gerais ou a distribuição de fundos para fins específicos, como educação.

Os bancos não bancários geralmente não têm permissão para aceitar depósitos e, portanto, precisam encontrar outras maneiras de financiar suas atividades. Um método comum é usar instrumentos de dívida como hipotecas, títulos e certificados. A entidade essencialmente ganha dinheiro através do processo de transferência da propriedade da dívida.

Um banco não bancário também pode ganhar dinheiro cobrando uma taxa por seus serviços, normalmente como pagamento de juros. Freqüentemente, isso servirá como canal para a transferência de fundos de uma parte para outra. É essencialmente o processo de conectar aqueles que precisam de capital com as pessoas que têm fundos.

O principal desafio para um não-banco é equilibrar os fundos que recebe com os que distribui. Por esse motivo, o fluxo de entrada e saída de fundos deve ser agendado com precisão. Um não-banco geralmente administra essa responsabilidade oferecendo empréstimos de longo prazo a taxas elevadas, enquanto toma empréstimos a curto prazo a taxas mais baixas. Isso garante fluxo de caixa e, ao mesmo tempo, reduz o risco de empréstimo.

Uma das diferenças significativas entre um banco não bancário e um banco licenciado é que este último deve aderir a mais regulamentos federais. Isso inclui a manutenção de certas condições, como um requisito de ração de capital. Um banco também pode recorrer periodicamente ao governo federal para obter assistência no aumento de reservas de caixa.