Hvad er ikke-banker?
Ikke-banker er finansielle organisationer, der ikke har banklicenser. De kan udføre mange af de samme funktioner som en bank, men det er dog forbudt at udføre andre, såsom at acceptere indskud. Nogle ikke-banker er endda forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Almindelige ikke-bankinstitutioner inkluderer pantelån, forsikrings- og finansieringsselskaber.
Selvom ikke-banker ikke har licens, fordi de tilbyder finansielle tjenester, er de stadig normalt forpligtet til at følge bankbestemmelserne. Dette er retningslinjer og begrænsninger, der er skitseret og håndhævet af regeringen. Selvom dette krav er almindeligt, er det ikke universelt; der er nogle områder, hvor ikke-banker kan øve sig med få eller ingen regler.
Der er en bred vifte af tjenester, der praktiseres af ikke-banker. Mange af disse institutioner vil fokusere på nogle få områder, såsom investeringer, pensionsplanlægning eller kreditydelser. Andre, såsom venturekapitalfirmaer, vil udføre en primær funktion.
Nogle almindelige tjenester leveret af ikke-bankbanker inkluderer tilbud på pengemarkeder og formuestyringstjenester og forsikringsaktier. Udlån er også en fælles service blandt ikke-bankinstitutioner. Dette kan være generelle lån eller fordeling af midler til specifikke formål såsom uddannelse.
Ikke-banker har normalt ikke tilladelse til at acceptere indlån og skal derfor finde andre måder at finansiere deres aktiviteter på. En almindelig metode er at bruge gældsinstrumenter såsom pantelån, obligationer og certifikater. Enheden tjener i det væsentlige penge gennem processen med at overføre gældsejerskab.
En ikke-bankbank kan også tjene penge ved at opkræve et gebyr for sine tjenester, typisk som en rentebetaling. Ofte vil dette være for at fungere som en kanal til overførsel af midler fra en part til en anden. Det er i det væsentlige processen med at forbinde dem, der har behov for kapital, med de mennesker, der har penge.
Den primære udfordring for en ikke-bank er at balancere de midler, den modtager, med dem, de distribuerer. Af denne grund skal strømmen af indgående og udgående midler være nøjagtigt planlagt. En ikke-bank vil ofte styre dette ansvar ved at tilbyde langfristede lån til høje renter, mens de låner på kort sigt til lavere renter. Dette sikrer pengestrøm, mens risikoen for låntagning sænkes.
En af de væsentlige forskelle mellem en ikke-bankbank og en licenseret bank er, at sidstnævnte skal overholde mere føderale regler. Dette inkluderer opretholdelse af visse betingelser, såsom krav til kapitalkrav. En bank kan også med jævne mellemrum henvende sig til den føderale regering for at få hjælp til at styrke kontante reserver.