Hva er ikke-banker?
Banker som ikke er banker er finansielle organisasjoner som ikke har banklisenser. De kan utføre mange av de samme funksjonene som en bank, men er likevel forbudt å utføre andre, for eksempel å akseptere innskudd. Noen banker som ikke er banker er til og med forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Vanlige ikke-bankinstitusjoner inkluderer pantelån, forsikrings- og finansieringsselskaper.
Selv om ikke banker ikke har lisenser, fordi de tilbyr finansielle tjenester, er de fremdeles vanligvis pålagt å følge bankbestemmelsene. Dette er retningslinjer og begrensninger som er skissert og håndhevet av regjeringen. Selv om dette kravet er vanlig, er det ikke universelt; det er noen områder der ikke-banker kan øve med få eller ingen forskrifter.
Det finnes et bredt utvalg av tjenester som ikke-banker utøver. Mange av disse institusjonene vil fokusere på noen få områder, for eksempel investeringer, pensjonsplanlegging eller kredittjenester. Andre, for eksempel venturekapitalfirmaer, vil utføre en hovedfunksjon.
Noen vanlige tjenester levert av banker som ikke består av banker inkluderer tilbud om pengemarkeder og formuestyringstjenester og tegningsaksjer. Utlån er også en vanlig tjeneste blant institusjoner utenlandske. Dette kan være generelle lån eller fordeling av midler til spesifikke formål som utdanning.
Ikke-banker har vanligvis ikke lov til å ta imot innskudd, og må derfor finne andre måter å finansiere sine aktiviteter på. En vanlig metode er å bruke gjeldsinstrumenter som pantelån, obligasjoner og sertifikater. Enheten tjener i hovedsak penger gjennom prosessen med å overføre gjeldseierskap.
En ikke-bankbank kan også tjene penger ved å kreve et gebyr for sine tjenester, typisk som en rentebetaling. Ofte vil dette være for å fungere som en rør for å overføre midler fra en part til en annen. Det er egentlig prosessen med å koble de som trenger kapital med menneskene som har midler.
Den viktigste utfordringen for en ikke-bank er å balansere midlene den mottar med de den deler ut. Av denne grunn må strømmen av innkommende og utgående midler planlegges nøyaktig. En ikke-bank vil ofte håndtere dette ansvaret ved å tilby langsiktige lån til høye renter, mens de låner kortsiktig til lavere renter. Dette sikrer kontantstrøm samtidig som du reduserer risikoen for lån.
En av de vesentlige forskjellene mellom en ikke-bankbank og en lisensiert bank er at sistnevnte må overholde mer føderale forskrifter. Dette inkluderer å opprettholde visse betingelser, for eksempel et kapitaldekningskrav. En bank kan også med jevne mellomrom henvende seg til den føderale regjeringen for å få hjelp til å øke kontantbeholdningen.