Cosa sono le banche non bancarie?
Le banche non bancarie sono organizzazioni finanziarie che non dispongono di licenze bancarie. Possono svolgere molte delle stesse funzioni di una banca, ma è loro vietato svolgere altre attività, come l'accettazione di depositi. Alcune banche non bancarie sono persino assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Le istituzioni non bancarie comuni includono società di mutui, assicurazioni e finanziarie.
Sebbene le banche non bancarie non siano autorizzate, in quanto offrono servizi finanziari, di solito sono comunque tenuti a seguire le normative bancarie. Queste sono linee guida e restrizioni che sono delineate e applicate dal governo. Sebbene questo requisito sia comune, non è universale; ci sono alcune aree in cui le banche non bancarie possono esercitarsi con poche o nessuna regolamentazione.
Vi è una vasta gamma di servizi praticati da banche non bancarie. Molte di queste istituzioni si concentreranno su alcune aree, come investimenti, pianificazione della pensione o servizi di credito. Altri, come le società di capitali di rischio, svolgeranno una funzione primaria.
Alcuni servizi comuni forniti da banche non bancarie includono l'offerta di mercati monetari, servizi di gestione patrimoniale e azioni di sottoscrizione. Il prestito è anche un servizio comune tra le istituzioni non bancarie. Questi possono essere prestiti generici o la distribuzione di fondi per scopi specifici come l'istruzione.
Le banche non bancarie di solito non sono autorizzate ad accettare depositi e quindi devono trovare altri modi per finanziare le loro attività. Un metodo comune è quello di utilizzare strumenti di debito come mutui, obbligazioni e certificati. L'entità essenzialmente guadagna denaro attraverso il processo di trasferimento della proprietà del debito.
Una banca non bancaria può anche fare soldi addebitando una commissione per i suoi servizi, in genere come pagamento di interessi. Spesso ciò servirà da canale per il trasferimento di fondi da una parte all'altra. È essenzialmente il processo di connessione di coloro che hanno bisogno di capitale con le persone che hanno fondi.
La sfida principale per un non bancario è bilanciare i fondi che riceve con quelli che distribuisce. Per questo motivo, il flusso di fondi in entrata e in uscita deve essere pianificato con precisione. Una banca non bancaria gestirà spesso questa responsabilità offrendo prestiti a lungo termine a tassi elevati, prendendo in prestito a breve termine a tassi più bassi. Ciò garantisce un flusso di cassa riducendo al contempo il rischio di indebitamento.
Una delle differenze significative tra una banca non bancaria e una banca autorizzata è che quest'ultima deve aderire a più normative federali. Ciò include il mantenimento di determinate condizioni, come ad esempio un requisito di razione di capitale. Una banca può anche rivolgersi periodicamente al governo federale per assistenza nell'aumento delle riserve di cassa.