¿Qué son los préstamos de día de pago?
Los préstamos de día de pago (también conocidos como préstamos con anticipación en efectivo) son préstamos a corto plazo y de alto interés utilizados para generar efectivo inmediato entre los pagos salariales. El cliente presenta la identificación de fotos y la prueba de ingresos, generalmente los talones de pago anteriores. Él o ella puede escribir un cheque personal posterior al prestamista que incluye el monto del efectivo deseado y una tarifa establecida. El prestamista se presenta Documentación legal que describe los términos exactos del préstamo, incluidas las tasas de interés anuales, las tarifas tardías y los cargos de finanzas. Al firmar estos documentos, el cliente recibe efectivo. Idealmente, todo el préstamo se paga en su totalidad cada vez que se emite el próximo cheque de pago del cliente. De lo contrario, los términos del préstamo pueden extenderse o 'transmitirse'.
Muchos expertos financieros desalientan fuertemente la práctica de los préstamos de día de pago. Debido a que los préstamos son a muy corto plazo, su APR (tasa de porcentaje anual) puede alcanzar más del 500%. Si el monto total adeudado se paga por la fecha del cheque personal, los préstamos de día de pago son yoConfiar en fuentes costosas pero asequibles de efectivo de emergencia. Pero si el cliente no puede pagar el préstamo completo con su cheque de pago, el saldo pendiente incurre en los cargos atrasados y las tarifas de intereses adicionales. Si los préstamos de día de pago se extienden tres veces, el interés acumulado puede igualar o superar el monto original del anticipo en efectivo. Muchos estados no tienen leyes que regulen las tasas de interés que una institución de préstamo en efectivo privado puede cobrar.
Si bien los términos y condiciones de los préstamos de día de pago pueden parecer draconianos, puede haber circunstancias atenuantes que hacen atractivos los avances en efectivo de emergencia. Muchos consumidores literalmente viven de cheque de pago a cheque, lo que significa que cualquier gasto inesperado puede causar un desastre financiero. La única solución de pago aceptable puede ser una cantidad sustancial de efectivo. Los asesores financieros sugieren que los consumidores intentan encontrar alternativas a los préstamos de día de pago siempre que sea posible, comocomo acuerdos de reembolso extendidos con el acreedor o una nota promisora mantenida hasta que los fondos estén disponibles a través de los salarios normales. Si una opción de préstamo con anticipación en efectivo parece inevitable, solo pida prestado una cantidad de efectivo que se puede pagar por completo con el próximo cheque de pago.
Los préstamos de día de pago solo deben considerarse en casos de emergencia financiera extrema. Asegúrese de leer cuidadosamente los términos y condiciones del préstamo antes de firmar cualquier acuerdo. Los prestamistas buscarán todas las opciones legales disponibles si el cheque personal se devuelve por fondos insuficientes. Estas instituciones de préstamos privados se benefician de los pagos de intereses, por lo tanto, resistir la tentación de pedir prestado más efectivo del que puede pagar de manera segura a través de los salarios.