Was sind Zahltagdarlehen?

Zahltagdarlehen (auch als Vorauszahlungsdarlehen bezeichnet) sind kurzfristige, hochverzinsliche Darlehen, mit denen zwischen den Lohnzahlungen sofort Bargeld generiert wird. Der Kunde legt einen Lichtbildausweis und einen Einkommensnachweis vor, in der Regel frühere Gehaltsabrechnungen. Er oder sie kann dem Kreditgeber einen nachträglichen persönlichen Scheck ausstellen, der den gewünschten Bargeldbetrag und eine festgelegte Gebühr enthält. Der Darlehensgeber legt dann eine Rechtsdokumentation vor, in der die genauen Bedingungen des Darlehens einschließlich der jährlichen Zinssätze, der verspäteten Gebühren und der Finanzierungskosten beschrieben werden. Nach Unterzeichnung dieser Dokumente erhält der Kunde Bargeld. Im Idealfall wird das gesamte Darlehen bei der Ausstellung des nächsten Gehaltsschecks des Kunden vollständig ausgezahlt. Andernfalls können die Darlehenslaufzeiten verlängert oder verlängert werden.

Viele Finanzexperten raten davon ab, Zahltagdarlehen zu vergeben. Da die Kredite sehr kurzfristig sind, kann ihr jährlicher Jahreszins (APR) bis zu 500% betragen. Wenn der gesamte geschuldete Betrag bis zum Datum des persönlichen Schecks bezahlt ist, sind Zahltagdarlehen lediglich teure, aber erschwingliche Quellen für Notgeld. Wenn der Kunde jedoch nicht in der Lage ist, das gesamte Darlehen mit seinem Gehaltsscheck zurückzuzahlen, entstehen für den ausstehenden Saldo Verzugsgebühren und zusätzliche Zinsgebühren. Wenn Zahltagdarlehen dreimal verlängert werden, können die aufgelaufenen Zinsen dem ursprünglichen Betrag des Vorschusses entsprechen oder diesen übersteigen. Viele Staaten haben keine Gesetze, die die Zinssätze regeln, die ein privates Geldkreditinstitut verlangen kann.

Während die Konditionen von Zahltagdarlehen drakonisch erscheinen mögen, kann es mildernde Umstände geben, die einen sofortigen Bargeldvorschuss attraktiv machen. Viele Verbraucher leben buchstäblich von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, was bedeutet, dass unerwartete Ausgaben finanzielle Katastrophen verursachen können. Die einzige akzeptable Zahlungsmethode kann eine erhebliche Menge an Bargeld sein. Finanzberater schlagen vor, dass Verbraucher nach Möglichkeit nach Alternativen zu Zahltagdarlehen suchen, z. B. nach erweiterten Rückzahlungsvereinbarungen mit dem Gläubiger oder nach einem Schuldschein, der bis zur Verfügbarkeit der Mittel über normale Löhne gehalten wird. Wenn eine Vorauszahlungsoption unvermeidlich erscheint, leihen Sie sich nur einen Geldbetrag aus, der mit dem nächsten Gehaltsscheck vollständig zurückgezahlt werden kann.

Zahltagdarlehen sollten nur in extremen finanziellen Notfällen in Betracht gezogen werden. Lesen Sie die Bedingungen des Darlehens sorgfältig durch, bevor Sie Vereinbarungen unterzeichnen. Die Kreditgeber werden alle rechtlichen Möglichkeiten ausüben, die ihnen zur Verfügung stehen, wenn der persönliche Scheck wegen unzureichender Deckung zurückgegeben wird. Diese privaten Kreditinstitute profitieren von Rollover-Zinszahlungen, sodass sie der Versuchung widerstehen, mehr Bargeld aufzunehmen, als Sie mit Sicherheit durch Löhne zurückzahlen können.