Hvad er lønningsdagslån?
Løn til lønningsdag (også kendt som kontant forskudslån) er kortsigtede lån med høj rente, der bruges til at generere øjeblikkelige kontanter mellem lønudbetalinger. Kunden præsenterer fotoidentifikation og bevis for indkomst, normalt tidligere lønmoduler. Han eller hun kan skrive en efter-dateret personlig check til långiveren, der inkluderer størrelsen af det ønskede kontant og et fastlagt gebyr. Långiveren præsenterer derefter juridisk dokumentation, der beskriver de nøjagtige betingelser for lånet, inklusive årlige renter, sene gebyrer og finansieringsomkostninger. Ved underskrift af disse dokumenter modtager kunden kontanter. Ideelt set betales hele lånet fuldt ud, når kundens næste løncheck udstedes. Hvis ikke, kan lånevilkårene forlænges eller "rulles over".
Mange finansielle eksperter fraråder stærkt at praktisere lån til lønningsdag. Da lånene er meget kortvarige, kan deres apr (årlige procentdel) nå op på 500%. Hvis hele det skyldige beløb betales på datoen for den personlige check, er lønningsdagslån kun dyre, men overkommelige kilder til nødkontanter. Men hvis kunden ikke er i stand til at betale hele lånet med sin løncheck, påløber den resterende saldo sene gebyrer og yderligere renter. Hvis lønningsdagslån rulles over tre gange, kan den påløbne rente svare til eller overgå det oprindelige beløb på det kontante forskud. Mange stater har ikke love, der regulerer de rentesatser, som et privat kontantlånsinstitut kan opkræve.
Mens betingelserne og betingelserne for lønningsdagslån kan virke drakoniske, kan der være formildende omstændigheder, der gør kontante forskud til nødstilfælde attraktive. Mange forbrugere lever bogstaveligt talt fra løncheck til løncheck, hvilket betyder, at enhver uventet udgift kan forårsage økonomisk katastrofe. Den eneste acceptable betalingsløsning kan være et betydeligt kontantbeløb. Finansielle rådgivere foreslår, at forbrugerne forsøger at finde alternativer til lønningsdagslån, hvor det er muligt, f.eks. Forlænget afdragsaftale med kreditor eller en promille, indtil midlerne er tilgængelige gennem normal løn. Hvis en kontant forskudslånoption synes uundgåelig, skal du kun låne et kontantbeløb, der helt kan tilbagebetales med den næste løncheck.
Løn til lønningsdag bør kun overvejes i tilfælde af ekstrem økonomisk nødsituation. Sørg for at læse vilkårene og betingelserne for lånet omhyggeligt, inden du underskriver nogen aftaler. Långivere vil forfølge alle tilgængelige juridiske muligheder, hvis den personlige check returneres for utilstrækkelige midler. Disse private udlånsinstitutioner drager fordel af roll over rentebetalinger, så modstå fristelsen til at låne mere kontanter, end du sikkert kan tilbagebetale gennem lønninger.