Hva er lønningslån?

Lønningslån (også kjent som kontant forhåndslån) er kortsiktige lån med høy rente som brukes til å generere umiddelbare kontanter mellom lønnsutbetalinger. Kunden presenterer fotoidentifikasjon og bevis på inntekt, vanligvis tidligere lønnsstubber. Han eller hun kan skrive en etter-datert personlig sjekk til utlåner som inkluderer beløpet på ønsket kontant og et fast gebyr. Långiveren presenterer deretter juridisk dokumentasjon som beskriver de nøyaktige vilkårene for lånet, inkludert årlige renter, sene gebyrer og finanskostnader. Ved signering av disse dokumentene mottar kunden kontanter. Ideelt sett betales hele lånet i sin helhet når kundens neste lønnsslipp er utstedt. Hvis ikke, kan lånevilkårene forlenges eller "rulles over".

Mange økonomiske eksperter fraråder sterkt bruken av lån i løpet av dagen. Fordi lånene er veldig kortsiktige, kan deres april (årlig prosentsats) nå oppover 500%. Hvis hele det skyldige beløpet betales innen datoen for den personlige sjekken, er lønningsdagslån bare dyre, men rimelige kilder til nødpenger. Men hvis kunden ikke er i stand til å betale ned hele lånet med sin lønnsslipp, påløper den utestående saldoen sene kostnader og ekstra rentegebyr. Hvis lønningsdagslån ruller over tre ganger, kan den påløpte renten være lik eller overgå det opprinnelige beløpet for kontantforskuddet. Mange stater har ikke lover som regulerer rentene en privat kontantlåninstitusjon kan kreve.

Mens vilkårene for lønningslån kan virke drakoniske, kan det være formildende omstendigheter som gjør at kontantutviklingen er attraktiv. Mange forbrukere lever bokstavelig talt fra lønnsslipp til lønnsslipp, noe som betyr at enhver uventet utgift kan forårsake økonomisk katastrofe. Den eneste akseptable betalingsløsningen kan være et betydelig beløp. Økonomiske rådgivere foreslår at forbrukerne prøver å finne alternativer til lønningsdagslån når det er mulig, for eksempel utvidede avdragsavtaler med kreditor eller en seddel som holdes inntil midlene er tilgjengelige gjennom normal lønn. Hvis et alternativ med kontant forhåndslån virker uunngåelig, kan du bare låne et beløp med kontanter som kan tilbakebetales helt med neste lønnsslipp.

Lønningslån bør bare vurderes i ekstreme økonomiske nødsituasjoner. Sørg for å lese lånevilkårene nøye før du signerer noen avtaler. Långivere vil forfølge alle tilgjengelige juridiske alternativer hvis den personlige sjekken returneres for utilstrekkelige midler. Disse private utlånsinstitusjonene tjener på rullering av rentebetalinger, så motstå fristelsen til å låne mer penger enn du trygt kan betale tilbake gjennom lønn.