¿Qué son las tarjetas de crédito prepagas?
Las tarjetas de crédito prepagas, más exactamente conocidas como tarjetas de crédito garantizadas, tienen un límite de crédito basado en un depósito de seguridad que el titular de la cuenta debe hacer por adelantado. En todos los demás aspectos, este tipo de cuenta funciona como una tarjeta de crédito estándar sin garantía. Las cuentas de crédito de todo tipo requieren que los pagos se realicen a tiempo y la cuenta se use de manera responsable, pero un depósito de seguridad reduce el riesgo para el banco, lo que hace que las tarjetas de crédito prepagas sean más fáciles de obtener para muchas personas.
Crédito contra débito
Las tarjetas de crédito prepagas son diferentes a las tarjetas de débito prepagas. Una tarjeta de débito deduce fondos de la cantidad de dinero depositada en la cuenta asociada a ella, mientras que una tarjeta de crédito realiza compras a crédito, que deben pagarse utilizando fondos de otra cuenta. En el caso de una tarjeta asegurada, los fondos utilizados para pagar la factura no pueden proceder del depósito de seguridad en la mayoría de las situaciones.
Muchas personas buscan esta solución financiera debido al mal crédito. Una tarjeta de crédito prepaga mejorará el crédito de una persona solo si los pagos se realizan de manera oportuna. Si los pagos oportunos no son posibles, una tarjeta de débito prepaga puede ser una solución más apropiada, ya que el dinero se deducirá automáticamente.
Obtener una cuenta
Para abrir una línea de crédito asegurada, el solicitante primero debe encontrar una compañía que ofrezca este servicio. Las tarjetas de crédito prepagas pueden requerir una tarifa de solicitud, así como una tarifa anual. El monto que cobra la compañía emisora puede variar ampliamente, por lo que los solicitantes deben investigar a fondo cualquier tarjeta que estén considerando, junto con la compañía y el contrato de crédito. La persona tendrá que solicitar la tarjeta como con cualquier otra solicitud de crédito.
Una vez aprobado, la persona deberá configurar la cuenta y pagar el depósito de seguridad. El monto del depósito suele ser el mismo que el límite de crédito; Es posible aumentar este límite si luego se agrega más dinero al depósito. Una vez que se deposita el dinero, el titular de la cuenta recibe una tarjeta de crédito física que puede usarse como cualquier otra.
Por lo general, a la persona que abrió la cuenta se le enviará una factura cada mes por la cantidad de dinero que ha cargado en la tarjeta. Sin embargo, cada compañía tiene sus propias políticas, y todas las facturas deben tener sus fechas de vencimiento claramente establecidas. Si se pierde un pago, al titular de la cuenta probablemente se le cobrará una multa, y cualquier monto que no se pague al final del ciclo de facturación tendrá un cargo por intereses, algún porcentaje de ese monto original, agregado.
Ventajas y desventajas
Las personas con mal crédito a menudo son elegibles para una tarjeta de crédito prepaga, incluso cuando no pueden ser aprobadas para una tarjeta estándar. Como tal, a menudo se usa como una forma de construir un buen crédito. Al hacer pequeños cargos regulares y pagarlos cada mes, el prestatario puede demostrar que es financieramente responsable. En muchos casos, después de un año más o menos de hacer pagos regulares, una cuenta asegurada puede convertirse en una no asegurada.
Sin embargo, muchas tarjetas de crédito prepagas están sujetas a tasas e intereses muy altos. Esto significa que, si los cargos no se pagan en cada ciclo de facturación, la cantidad que la persona debe puede crecer rápidamente. Esto puede hacer que una cuenta asegurada sea más riesgosa que otros tipos, porque el depósito de seguridad se puede perder si el prestatario no puede pagar. Además, el depósito de seguridad puede no generar muchos intereses y el propietario de la cuenta no puede acceder a él fácilmente.
En algunos casos, una tarjeta de crédito prepaga puede ser "marcada" como tal en el informe de crédito del prestatario. Esto le dice a otros acreedores potenciales que la cuenta está asegurada y puede dificultar que la persona mejore su crédito. Una persona que ya está luchando con problemas financieros puede encontrar que estas desventajas solo empeoran los problemas, al derrotar los beneficios potenciales de la tarjeta para mejorar la calificación crediticia de la persona.