O que são cartões de crédito pré-pagos?

Os cartões de crédito pré-pagos, mais precisamente conhecidos como cartões de crédito garantidos, têm um limite de crédito com base em um depósito de segurança que o titular da conta deve fazer antecipadamente. Em todos os outros aspectos, esse tipo de conta funciona como um cartão de crédito não garantido padrão. Contas de crédito de todos os tipos exigem que os pagamentos sejam feitos dentro do prazo e que a conta seja usada com responsabilidade, mas um depósito de segurança reduz o risco para o banco, facilitando o acesso a cartões de crédito pré-pago para muitas pessoas.

Crédito x débito

Os cartões de crédito pré-pagos são diferentes dos cartões de débito pré-pagos. Um cartão de débito deduz fundos da quantia depositada na conta a ele associada, enquanto um cartão de crédito faz compras a crédito, que devem ser reembolsadas usando fundos de outra conta. No caso de um cartão seguro, os fundos usados ​​para pagar a conta não podem provir do depósito de segurança na maioria das situações.

Muitas pessoas analisam essa solução financeira por causa do crédito insuficiente. Um cartão de crédito pré-pago melhorará o crédito de uma pessoa apenas se os pagamentos forem feitos em tempo hábil. Se pagamentos pontuais não forem possíveis, um cartão de débito pré-pago pode ser uma solução mais apropriada, pois o dinheiro será deduzido automaticamente.

Como obter uma conta

Para abrir uma linha de crédito segura, o solicitante deve primeiro encontrar uma empresa que ofereça esse serviço. Cartões de crédito pré-pagos podem exigir uma taxa de inscrição e uma taxa anual. A quantia cobrada pela empresa emissora pode variar bastante; portanto, os candidatos devem pesquisar minuciosamente qualquer cartão que estejam considerando, juntamente com a empresa e o contrato de crédito. A pessoa terá que solicitar o cartão como em qualquer outro pedido de crédito.

Depois de aprovada, a pessoa precisará configurar a conta e pagar o depósito de segurança. O valor do depósito é normalmente o mesmo que o limite de crédito; pode ser possível aumentar esse limite se mais dinheiro for adicionado posteriormente ao depósito. Depois que o dinheiro é depositado, o titular da conta recebe um cartão de crédito físico que pode ser usado como qualquer outro.

Normalmente, a pessoa que abriu a conta receberá uma fatura mensalmente pela quantia que cobrou no cartão. Cada empresa possui suas próprias políticas, no entanto, e todas as contas devem ter suas datas de vencimento claramente definidas. Se um pagamento for perdido, o titular da conta provavelmente pagará uma multa e qualquer valor que não seja pago no final do ciclo de cobrança terá uma taxa de juros - uma porcentagem do valor original - adicionada a ele.

Vantagens e desvantagens

Pessoas com crédito ruim geralmente são elegíveis para um cartão de crédito pré-pago, mesmo que não sejam aprovadas para um cartão padrão. Como tal, é frequentemente utilizado como forma de obter um bom crédito. Ao fazer pequenas cobranças regulares e pagá-las todos os meses, o mutuário pode mostrar que é responsável financeiramente. Em muitos casos, após um ano ou mais de pagamentos regulares, uma conta protegida pode ser convertida em uma não segura.

Muitos cartões de crédito pré-pagos estão sujeitos a taxas e juros muito altos. Isso significa que, se as cobranças não forem pagas a cada ciclo de faturamento, o valor que a pessoa deve pode aumentar rapidamente. Isso pode tornar uma conta segura mais arriscada do que outros tipos, porque o depósito de segurança pode ser perdido se o devedor não puder pagar. Além disso, o depósito de segurança pode não ganhar muito interesse e não pode ser acessado facilmente pelo proprietário da conta.

Em alguns casos, um cartão de crédito pré-pago pode ser "sinalizado" como tal no relatório de crédito do mutuário. Isso informa a outros credores em potencial que a conta está protegida e pode dificultar a melhoria do crédito da pessoa. Uma pessoa que já está enfrentando problemas financeiros pode achar que essas desvantagens apenas pioram os problemas, derrotando os benefícios potenciais do cartão para melhorar o rating de crédito da pessoa.