Vad är förbetalda kreditkort?

Förbetalda kreditkort, mer exakt känt som säkrade kreditkort, har en kreditgräns baserad på en deposition som kontoinnehavaren måste göra på förhand. I alla andra avseenden fungerar den här typen av konton som ett vanligt osäkrat kreditkort. Kreditkonton av alla slag kräver att betalningar görs i tid och kontot används på ett ansvarsfullt sätt, men en deposition sänker risken för banken, vilket gör förbetalda kreditkort enklare för många människor att få.

Kredit kontra debitering

Förbetalda kreditkort skiljer sig från förbetalda betalkort . Ett betalkort drar pengar från det belopp som deponeras på kontot som är kopplat till det, medan ett kreditkort gör köp på kredit, som måste återbetalas med medel från ett annat konto. I fallet med ett säkert kort kan de medel som används för att betala räkningen inte komma från depositionen i de flesta situationer.

Många tittar på denna ekonomiska lösning på grund av dålig kredit. Ett förbetalt kreditkort kommer att förbättra en persons kredit endast om betalningar sker i tid. Om inte betalningar i tid är möjliga kan ett förbetalt betalkort vara en mer lämplig lösning, eftersom pengarna automatiskt dras av.

Få ett konto

För att öppna en säker kredit, måste en sökande först hitta ett företag som erbjuder denna tjänst. Förbetalda kreditkort kan kräva en ansökningsavgift samt en årsavgift. Beloppet som det utfärdande företaget tar ut kan variera mycket, så sökande bör noggrant undersöka alla kort de överväger, tillsammans med företaget och kreditavtalet. Personen måste ansöka om kortet som med alla andra kreditansökningar.

När den har godkänts måste personen ställa in kontot och betala depositionen. Depositionens belopp är vanligtvis samma som kreditgränsen; det kan vara möjligt att höja denna gräns om mer pengar senare läggs till insättningen. När pengarna har lagts ut får kontoinnehavaren ett fysiskt kreditkort som kan användas precis som alla andra.

Vanligtvis skickas den som öppnade kontot en räkning varje månad för det belopp som han eller hon har debiterat på kortet. Varje företag har dock sin egen policy och alla räkningar bör ha sina förfallodatum tydligt angivna. Om en betalning missas kommer kontoinnehavaren sannolikt att debiteras en påföljd, och alla belopp som inte betalas ut i slutet av faktureringscykeln kommer att läggas till en räntekostnad - en del av det ursprungliga beloppet.

Fördelar och nackdelar

Personer med dålig kredit är ofta berättigade till ett förbetalt kreditkort även om de kanske inte godkänns för ett standardkort. Som sådan används det ofta som ett sätt att skapa god kredit. Genom att göra vanliga små avgifter och betala av dem varje månad kan låntagaren visa att han eller hon är ekonomiskt ansvarig. I många fall kan ett säkert konto efter ett år eller så från regelbundna betalningar konverteras till ett osäkrat konto.

Många förbetalda kreditkort är dock föremål för mycket höga avgifter och ränta. Detta innebär att om avgifterna inte betalas av varje faktureringscykel kan det belopp som personen är skyldig växa snabbt. Detta kan göra ett säkrat konto mer riskfylld än andra typer, eftersom depositionen kan tappas om låntagaren inte kan betala. Dessutom kanske inte depositionen tjänar mycket intresse, och kontots ägare kan inte komma åt den enkelt.

I vissa fall kan ett förbetalt kreditkort "flaggas" som sådant i låntagarens kreditrapport. Detta berättar för andra potentiella borgenärer att kontot är säkrat och kan göra det svårare för personen att förbättra sin kredit. En person som redan kämpar med ekonomiska problem kan upptäcka att dessa nackdelar bara förvärrar problemen och besegra de potentiella fördelarna med kortet för att förbättra personens kreditbetyg.