Que sont les cartes de crédit prépayées?

Les cartes de crédit prépayées, plus précisément appelées cartes de crédit sécurisées, ont une limite de crédit basée sur un dépôt de garantie que le titulaire du compte doit faire à l’avance. À tous les autres égards, ce type de compte fonctionne comme une carte de crédit standard non garantie. Les comptes de crédit de tous types exigent que les paiements soient faits à temps et que le compte soit utilisé de manière responsable, mais un dépôt de sécurité réduit le risque pour la banque, facilitant l’acquisition de cartes de crédit prépayées par de nombreuses personnes.

Crédit contre débit

Les cartes de crédit prépayées sont différentes des cartes de débit prépayées. Une carte de débit déduit des fonds du montant d'argent déposé dans le compte qui lui est associé, tandis qu'une carte de crédit effectue des achats à crédit, qui doivent être remboursés à l'aide des fonds d'un autre compte. Dans le cas d'une carte sécurisée, les fonds utilisés pour payer la facture ne peuvent pas provenir du dépôt de garantie dans la plupart des situations.

Beaucoup de gens se tournent vers cette solution financière en raison d'un crédit médiocre. Une carte de crédit prépayée n'améliorera le crédit d'une personne que si les paiements sont effectués à temps. Si les paiements dans les délais ne sont pas possibles, une carte de débit prépayée peut constituer une solution plus appropriée, car l’argent sera automatiquement déduit.

Obtenir un compte

Pour ouvrir une ligne de crédit sécurisée, le demandeur doit d'abord trouver une entreprise proposant ce service. Les cartes de crédit prépayées peuvent nécessiter des frais de demande ainsi que des frais annuels. Le montant facturé par la société émettrice pouvant varier considérablement, les candidats doivent donc procéder à des recherches approfondies sur toute carte envisagée, ainsi que sur la société et le contrat de crédit. La personne devra demander la carte comme pour toute autre demande de crédit.

Une fois approuvé, la personne devra configurer le compte et payer le dépôt de garantie. Le montant du dépôt est généralement le même que la limite de crédit; il peut être possible d'augmenter cette limite si plus d'argent est ajouté au dépôt ultérieurement. Une fois l'argent déposé, le titulaire du compte reçoit une carte de crédit physique qui peut être utilisée comme n'importe quelle autre.

Habituellement, la personne qui a ouvert le compte recevra une facture mensuelle correspondant au montant qu’elle a chargé sur la carte. Cependant, chaque entreprise a ses propres politiques et toutes les factures doivent clairement indiquer leurs dates d'échéance. Si un paiement est manqué, le titulaire du compte se verra probablement imposer une pénalité, et tout montant non payé à la fin du cycle de facturation sera majoré d'intérêts.

Avantages et inconvénients

Les personnes ayant un crédit médiocre sont souvent éligibles pour une carte de crédit prépayée même lorsqu'elles peuvent ne pas être approuvées pour une carte standard. En tant que tel, il est souvent utilisé pour créer un bon crédit. En payant régulièrement de petits frais et en les remboursant chaque mois, l’emprunteur peut prouver qu’il est responsable sur le plan financier. Dans de nombreux cas, après environ un an de paiements réguliers, un compte sécurisé peut être converti en un compte non sécurisé.

Cependant, de nombreuses cartes de crédit prépayées sont soumises à des frais et intérêts très élevés. Cela signifie que, si les frais ne sont pas réglés à chaque cycle de facturation, le montant dû par la personne peut augmenter rapidement. Cela peut rendre un compte sécurisé plus risqué que les autres types, car le dépôt de garantie peut être perdu si l'emprunteur ne peut pas payer. En outre, le dépôt de garantie peut ne pas générer beaucoup d’intérêts et le titulaire du compte ne peut y accéder facilement.

Dans certains cas, une carte de crédit prépayée peut être "signalée" en tant que telle sur le rapport de crédit de l'emprunteur. Cela indique aux autres créanciers potentiels que le compte est sécurisé et peut rendre plus difficile pour la personne d'améliorer son crédit. Une personne qui est déjà aux prises avec des problèmes financiers peut trouver que ces inconvénients ne font qu'aggraver les problèmes, annulant ainsi les avantages potentiels de la carte et améliorant sa cote de crédit.