Hva er forhåndsbetalte kredittkort?

Forhåndsbetalte kredittkort, mer nøyaktig kjent som et sikret kredittkort, har en kredittgrense basert på et depositum kontohaveren må foreta på forhånd. I alle andre henseender fungerer denne typen kontoer som et standard usikret kredittkort. Kredittkontoer av alle typer krever at betaling skjer til rett tid og kontoen brukes på en ansvarlig måte, men et depositum reduserer risikoen for banken, noe som gjør forhåndsbetalte kredittkort lettere for mange mennesker å få.

Kreditt kontra debet

Forhåndsbetalte kredittkort er forskjellige enn forhåndsbetalte debetkort . Et debetkort trekker penger fra mengden penger som er satt inn på kontoen som er knyttet til det, mens et kredittkort gjør kjøp på kreditt, som må tilbakebetales ved å bruke midler fra en annen konto. Når det gjelder et sikret kort, kan ikke midlene som brukes til å betale regningen komme fra depositumet i de fleste situasjoner.

Mange ser på denne økonomiske løsningen på grunn av dårlig kreditt. Et forhåndsbetalt kredittkort vil forbedre personens kreditt bare hvis betaling skjer rettidig. Hvis rettidige betalinger ikke er mulig, kan et forhåndsbetalt debetkort være en mer passende løsning, siden pengene automatisk blir trukket fra.

Få en konto

For å åpne en sikret kredittgrense, må en søker først finne et selskap som tilbyr denne tjenesten. Forhåndsbetalte kredittkort kan kreve et søknadsgebyr samt en årlig avgift. Beløpet som det utstedende selskapet belaster, kan variere mye, så søkerne bør undersøke alle kort de vurderer, sammen med selskapet og kredittkontrakten grundig. Personen blir nødt til å søke om kortet som med enhver annen kredittsøknad.

Når den er godkjent, må personen sette opp kontoen og betale depositumet. Innskuddsbeløpet er vanligvis det samme som kredittgrensen; kan det være mulig å øke denne grensen hvis mer penger senere legges til innskuddet. Når pengene er satt inn, får kontoinnehaveren et fysisk kredittkort som kan brukes akkurat som alle andre.

Vanligvis vil personen som åpnet kontoen få tilsendt en regning hver måned for hvor mye penger han eller hun har belastet på kortet. Hvert selskap har imidlertid sine egne retningslinjer, og alle regninger bør ha forfallsdatoene tydelig angitt. Hvis en betaling går glipp av, vil kontoinnehaveren sannsynligvis bli ilagt en straff, og ethvert beløp som ikke blir betalt ved slutten av faktureringssyklusen vil ha en rentekostnad - noen prosent av det opprinnelige beløpet - lagt til det.

Fordeler og ulemper

Personer med dårlig kreditt er ofte kvalifisert for et forhåndsbetalt kredittkort, selv om de kanskje ikke får godkjent standard. Som sådan blir det ofte brukt som en måte å bygge god kreditt på. Ved å betale regelmessige små kostnader og betale dem av hver måned, kan låntager vise at han eller hun er økonomisk ansvarlig. I mange tilfeller, etter et år eller så med regelmessige betalinger, kan en sikret konto bli konvertert til en usikret konto.

For mange forhåndsbetalte kredittkort er det imidlertid høye gebyrer og renter. Dette betyr at hvis gebyrene ikke blir betalt av hver faktureringssyklus, kan beløpet personen skylder vokse raskt. Dette kan gjøre en sikret konto mer risikabel enn andre typer, fordi depositumet kan bli tapt hvis låntager ikke kan betale. I tillegg kan det hende at sikkerhetsdepositumet ikke tjener mye interesse, og det er ikke lett tilgang til kontoeieren.

I noen tilfeller kan et forhåndsbetalt kredittkort "flagges" som sådan på låntakers kredittrapport. Dette forteller andre potensielle kreditorer at kontoen er sikret, og kan gjøre det vanskeligere for personen å forbedre sin kreditt. En person som allerede sliter med økonomiske problemer, kan oppleve at disse ulempene bare gjør problemene verre, og beseirer de potensielle fordelene med kortet for å forbedre personens kredittvurdering.