Co jsou předplacené kreditní karty?

Předplacené kreditní karty, přesněji známé jako zabezpečené kreditní karty, mají kreditní limit založený na vkladu, který musí majitel účtu provést předem. Ve všech ostatních ohledech tento typ účtu funguje jako standardní nezajištěná kreditní karta. Kreditní účty všech typů vyžadují, aby platby byly provedeny včas a aby byl účet používán zodpovědně, ale bezpečnostní vklad snižuje riziko pro banku, což mnoha lidem usnadňuje získání předplacených kreditních karet.

Kredit vs. debet

Předplacené kreditní karty se liší od předplacených debetních karet. Debetní karta odečte prostředky z částky peněz vložených na účet, který je s ní spojen, zatímco kreditní karta provádí nákupy na úvěr, který musí být splacen pomocí prostředků z jiného účtu. V případě zajištěné karty nemohou prostředky použité k úhradě vyúčtování ve většině situací pocházet z kauce.

Mnoho lidí se dívá na toto finanční řešení kvůli špatnému úvěru. Předplacená kreditní karta zlepší kredit osoby, pouze pokud jsou platby provedeny včas. Pokud včasné platby nejsou možné, může být vhodnějším řešením předplacená debetní karta, protože peníze budou automaticky odečteny.

Získání účtu

Pro otevření zabezpečeného úvěrového limitu musí žadatel nejprve najít společnost nabízející tuto službu. Předplacené kreditní karty mohou vyžadovat poplatek za žádost a roční poplatek. Částka, za kterou se vydávající společnost účtuje, se může značně lišit, takže žadatelé by měli důkladně prozkoumat jakoukoli kartu, kterou zvažují, spolu se společností a smlouvou o úvěru. Osoba bude muset o kartu požádat stejně jako u jakékoli jiné žádosti o úvěr.

Po schválení bude muset uživatel založit účet a zaplatit kauci. Výše vkladu je obvykle stejná jako kreditní limit; bude možné tento limit zvýšit, pokud se k vkladu později přidá více peněz. Po uložení peněz je majiteli účtu vydána fyzická kreditní karta, kterou lze použít stejně jako jakoukoli jinou.

Osobě, která otevřela účet, bude obvykle zaslána faktura za každý měsíc částku, kterou si na kartu naúčtovala. Každá společnost má však své vlastní zásady a u všech faktur by mělo být jasně uvedeno datum jejich splatnosti. Pokud bude platba zmeškána, bude majiteli účtu pravděpodobně účtována pokuta a za jakoukoli částku, která nebude na konci fakturačního cyklu vyplacena, bude k němu připočítán úrokový poplatek - některé procento původní částky.

Výhody a nevýhody

Lidé se špatným kreditem mají často nárok na předplacenou kreditní kartu, i když nemusí být pro standardní kartu schváleni. Často se používá jako způsob budování dobrého kreditu. Provedením pravidelných malých poplatků a jejich vyplácením každý měsíc může dlužník prokázat, že je finančně odpovědný. V mnoha případech může být zabezpečený účet po ročním provádění pravidelných plateb převeden na nezajištěný.

Mnoho předplacených kreditních karet však podléhá velmi vysokým poplatkům a úrokům. To znamená, že pokud se poplatky nevyplatí za každý fakturační cyklus, může částka, kterou dluží osoba, rychle růst. Díky tomu může být zabezpečený účet riskantnější než jiné typy, protože pokud dlužník nemůže zaplatit, může být jistota propadnuta. Kauce navíc navíc nemusí vydělat mnoho úroků a majitel účtu ji nemůže snadno získat.

V některých případech může být předplacená kreditní karta „označena“ jako taková v úvěrové zprávě dlužníka. To ostatním potenciálním věřitelům sděluje, že účet je zabezpečený, a může to pro člověka ztěžovat zlepšování jeho kreditu. Osoba, která se již potýká s finančními problémy, může zjistit, že tyto nevýhody pouze zhoršují problémy a překonávají potenciální výhody karty ke zlepšení jejího úvěrového ratingu.