Co je to pojistné?

Pojistná prémie je částka peněz účtovaných společností za aktivní pokrytí. Součet, kterou osoba platí v pojistném, se také označuje jako sazba, je určována několika faktory, včetně věku, zdraví a oblasti, ve které osoba žije. Lidé tyto sazby platí ročně nebo v menších platbách v průběhu roku, a částka se může v průběhu času měnit. Pokud nejsou pojistné placeny, pojistka se obvykle považuje za neplatnou a společnosti proti němu nebudou ctít nároky.

Jaké prémie pokrývají

Obecně se pojistné zahrnují vše, co je podrobně popsáno v pojistné smlouvě, a služby poskytované nebo zaplacené za závislé na konkrétní pojistce a typu ochrany. Níže jsou uvedeny nejběžnější odrůdy a základní služby, které často pokrývají. Spotřebitelé by měli mít na paměti, že ne všechny tyto typy pojištění jsou dostupné nebo běžné ve všech zemích a existuje mnoho jiných druhů.Evence úmrtí pojistníka těm, kteří jsou podrobně popsáni ve vůli osoby nebo samotného plánu. Může platit za pohřební ujednání, nesplacený dluh, životní náklady pro ty, kteří zůstali pozadu nebo jiné výdaje související s panstvím zesnulého.

zdravotní pojištění často platí za určitou část nákladů na návštěvy kanceláří, léků na předpis, chirurgické zákroky, služby duševního zdraví, probíhající léčby a/nebo pohotovostní služby. Ne všechny tyto služby jsou však vždy pokryty a plány se mohou velmi lišit. Osoba možná bude muset zaplatit z kapsy za určité služby nebo za procento z nákladů na poskytnuté služby.

Pojištění automobilu Prémie obvykle pokrývají náhradu škody na vozidle pojistníka, jakákoli jiná vozidla při nehodě, silniční pomoc a/nebo lékařské účty související s nehodou. Motocykl, člun a další druhy motorového vozidlavztek obvykle poskytuje stejné typy služeb.

Pojištění vlastníků domů , které se obvykle platí ročně nebo jako součást kombinované splátky hypotéky v úschově v některých zemích, obvykle pokrývá náhradu škody na domov a jeho obsah v případě krádeže, oheň, bouře a mnoho dalších katastrof. Pokrytí nájemce je podobné, i když obvykle platí pouze za škodu způsobené pojistníkem nebo poškození osobních položek pojistníka.

Jak se počítají sazby

Výchozí bod pro pojistné pojistné je do značné míry založen na statistikách, i když návyky a historie lidí mohou způsobit vyšší nebo nižší. 22letý muž hledající pokrytí sportovního vozu může často předvídat vyšší pojistné než 45letá žena, která řídí sedan střední velikosti. Oba mohou mít vynikající záznamy o řízení, ale pojišťovna zvažuje mladšího řidiče v rychlejším autě, která je více ohrožena nehodami, než je zkušený řidič pomaluER vozidlo; Pojistné citace se proto obvykle značně liší.

Stejná filozofie platí pro pojistné na zdravotní pojištění v zemích, kde vláda neposkytuje zdravotní péči svým občanům. Lidé se zdravotními problémy nebo kteří se zabývají nezdravými činnostmi a lidé v nebezpečných oblastech práce často platí za pojištění výrazně více než zdraví jednotlivci s bezpečným zaměstnáním. Například nekuřáci statisticky žijí zdravější životy než kuřáci a stavební dělníci mohou mít vážnější nehody na pracovišti než účetní. Proto předseda staveb, který kouří, bude obvykle platit mnohem více v pojistném než nekuřák CPA.

Pojistné sazby se také liší podle oblasti. Pokud jde o pokrytí automobilů, společnosti, které poskytují služby ve městech nebo regionech, které statisticky vykazují nad normální nehodou, budou často účtovat více než společnosti na místech, kde je méně nehod. Pro pojištění nemovitostí, velikosti a AGE majetku, jak blízko je k povodňové zóně, a šance na špatné počasí se zvažují, stejně jako množství peněz, které majitel domu bude muset nahradit své domácnosti, když společnost stanoví sazby.

Náklady na prémii pro stejnou službu se mohou mezi poskytovateli velmi lišit, a proto odborníci důrazně doporučují, aby spotřebitelé dostali několik cenových nabídek, než se zavázali k politice. Lidé by měli mít na paměti, že nejnižší citovaná cena za prémii může být lepší vyjednávání, ale pojistka nemusí poskytnout velké krytí.

Co způsobuje změnu sazeb

Pojišťovací společnosti mohou z libovolného počtu důvodů zvýšit prémiové sazby, ale jedním z nejběžnějších je vysoký počet nároků na politiku. Pojistitel obvykle spočívá v tom, kolik toho nakonec zaplatí za život politiky; V ideálním případě se snaží vyplatit méně, než co pojistník vyplatí. Když osoba pravidelně podá nárokované nároky proti pojistné smlouvě, COMpany musí zaplatit více a omezit své ziskové rozpětí. Výsledkem je, že tyto náklady často zvýší pojistné.

Ve stejném řádku může pojistitel zvýšit sazby, pokud očekává nárůst nároků. Pokud například jinak zdravý jedinec utrpí při dopravní nehodě trvalá zranění, může její zdravotní pojišťovna zvýšit své pojistné, protože očekává, že její náklady na zdravotní péči stoupnou. Sazby se mohou také obecně zvýšit v důsledku zvýšení cen ve službách, platit za nároky od jiných držitelů politiky nebo udržet krok s inflací.

Pro pojištění nemovitostí, ať už majitel domů nebo pronájem, případy, kdy je nemovitost rezonována do povodňové zóny, zemětřesení nebo podobných situací, mohou způsobit zvýšení sazeb. Pronájem primárního bydliště nebo udržování určitých zvířat nebo předmětů, jako je trampolína nebo bazén, na pozemku může také způsobit zvýšení.

Ačkoli je nejčastější, aby se sazby zvyšovaly, lze je také snížit. Některé pojišťovací společnosti nabízejí dobrou driVer slevy například nebo dokonce nižší sazby pro studenty, kteří vydělávají dobré známky ve škole. Změny nebo vylepšení pojištěné položky mohou také způsobit, že pojistné klesne; Dům se může kvalifikovat na slevu, pokud má například nainstalovaný systém potlačování požáru nebo auto s airbagy může stát méně pojištění. Mnoho pojišťovacích společností nabízí snížení nebo úhrady za změny životního stylu, jako je ukončení kouření nebo připojení k tělocvičně.

platby a zmeškané pojistné

Pojistná prémie se obvykle shromažďuje v měsíčním, pololetním nebo ročním platbách v závislosti na typu politiky. Základníci mají také často možnost kombinovat své platby s poplatky za jiné služby nebo vyjmout několik typů politik s jednou společností, aby snížily celkové náklady. Například nákup pojištění automobilu i nájemce od stejné pojišťovací společnosti může kupujícímu poskytnout slevu na oba.

Pokud pojistník neprovede plánovanou platbu, může společnostZvolte, abyste plán úplně zrušili. Toto je často označováno jako „zaniklá politika“ a zákazník bude obvykle požadován, aby buď zaplatil zůstatek pojistné a být obnoven, jinak bude pojistka zrušena. Vzhledem k tomu, že fakturační cyklus může být v některých případech zdlouhavý, není neobvyklé, že držitelé politik zapomenou provést platbu před nástupem politiky. Téměř ve všech případech nemůže osoba uplatnit nárok proti politice, která není aktuální při prémiových platbách.

Osoba také nemůže získat náhradu za své pojistné platby, ve většině případů, i když nikdy neposkytuje nárok na tuto politiku. I když se to může zdát jako plýtvání penězi, jeden velký nárok může více než vymyslet rozdíl, a mít tento klid mysli stojí za to pro většinu lidí. Životní pojištění však funguje poněkud jinak a může být možné vybírat peníze z této politiky, půjčit si proti ní nebo je prodat za hotovost. To však může mít daňové důsledky a může to znamenatže příjemci nedostanou stejnou částku peněz poté, co pojistník zemře.